恒生电子实行总裁官晓岚：深挖数据意义赋能财富治理

恒生电子株式会社实行总裁官晓岚在会上表示，当前，财富管理的业务范式与金融科技的技能范式都在正在发生重大转变，并相互影响。
在两大范式的双重叠加下，财富管理会回归专业+信赖的本源，并呈现出以AI和数据为紧张驱动力的多元化发展趋势。

官晓岚认为，大模型推动第三次信息化浪潮，形成数智技能新范式。
随着AI技能的迅速发展和大模型运用加速落地，数智技能很大程度上占领了供需失落衡、做事差异、利益冲突及过度依赖用户认知的痛点，显著提高了金融机构做事的效率和专业度。

同时，他表示，金融机构要把金融科技作为主要的支撑手段，通过数智技能为客户供应交易前、交易中、交易后等全生命周期的做事。
以数字技能手段洞察客户并供应不同的产品与做事与之匹配,更精准地知足客户财富管理诉求。

恒生电子株式会社实行总裁官晓岚

以下为部分发言实录：

官晓岚：业务范式和技能范式都在迅速变革，并叠加影响，我们都在思考数智金交融走向哪里？我先讲一个故意思的案例。
2016年，一家公司估值是500万美金；5年后，也便是2021年，它的估值达到了1千亿美金。
该公司的APP在美国APP Store的上也常年排在前五位。
这家公司便是shein，一家跨境服装贸易公司。
shein原来总部设在南京，现在搬到广州去了，它创造了一种新的“爆款营销”模式。
它会组织一帮分散在各地的设计师，为欧美百万粉丝以上的大V设计服装，设计好之后，挑选十套邮寄过去。
大V们选择一套或者两套服装，在公开渠道给大家秀一下，然后他的粉丝就想要同款服装，当想要同款的时候，这类格局就成为“爆款”，该公司就在广州招标服装厂进行生产并投向市场。
高峰期的时候，SHEIN能实现均匀每天2000款上新。
而生产和物流速率，以前是两周运到粉丝手中，后来十天，现在是一周。
他们一样平常的服装产品的发卖价格约30美金旁边，收入和大V五五分成：大V拿50%，剩下50%拿回来跟服装厂分，跟设计师分。
SHEIN建立了一个弹性很大、被数字化串联起来的，链接生产商和消费者的高效的供应网，彻底从用户需求视角出发，发掘数据代价，让数据来决定生产。

为什么举这个例子，本日上午各位高朋都讲到数据的主要性，把数据做好须要很多类似的事情，须要去深度挖掘数据的意义。

再回到财富管理方面，财富管理也要走向用数据驱动的形式。
过去，财富管理紧张是发卖的职责。
以银行为例，过去的模式是，总行做了一个产品，每个分支行要卖这个产品，而且卖的越来越好，规模越卖越大，以是银行理财规模有二十六七万亿元。
后来，创造有些产品彷佛不赢利了，开始要亏损了。
这咋办，怎么和客户交代？在这个过程中，新的模式开始涌现，便是投顾的模式，证券这边叫基金投顾、理财顾问等，以前是对产品的特点进行先容，说服客户买产品，现在是搞清楚客户到底想要什么，变成客户的终生顾问。

当前，随着信息的透明化和投资者的代际变迁，财富管理业务已经发生了巨大的变革。
但现在有谁真正知足了市场需求吗？可能还没有，由于各种机制还不支持，金融机构的考察还是趋向于直接发卖用度，还是关注在末了卖了多少、有多少佣金收入。
接下来，财富管理业务的范式会发生重大的转变，由于只要GDP还在增长，总有很多的财富积累。
从投资者视角来看，不是所有人都懂金融，财富须要被打理，需求一贯在，市场也一贯在，只是过去以买卖产品的形式表现出来，而未来便是站在投资者的角度来思考怎么样来配置产品和做事，怎么样让金融做事和我们生活的各种场景都能够匹配，终极达到投资者家庭的幸福的目标，这是业务模式上的变革。

恒生是一家金融科技公司，为金融机构供应了各种运用办理方案，还有供应运维和运营支持等做事。
我们觉得技能上同样也在发生类似的模式变革。

大略回顾一下金融科技发展，最初是电子化信息化，银行涌现了叫电子银行部，现在都改名了，叫网络银行部。
再接下来随着移动互联网的发展，手机银行、手机证券成为紧张的做事渠道，基金发卖都在手机上完成，这个过程发展很快。
尤其ChatGPT的横空出世，带给我们非常大的转变。
目前，包括恒生在内，大模型都开始发挥浸染。
例如，它可以帮助研究员做投研，过去研究员以前写一个报告要花一个晚上乃至更永劫光，现在通过大模型来做可能就半个小时能写完初稿，剩下只需去考虑、润色。

通过大模型的运用，可以为投顾供应数字助手，投顾跟客户互换之时，对客户的需求，以前至少大半天韶光才能给出一个投顾建议。
而在利用用投顾助手后，可能10至15分钟就能给出非常专业的建议，大模型功不可没。
随着业务的不断创新，金融风险点也快速增加，在金融业做件事情都担心风险问题，究竟合不合规有多大风险？大模型秒级就能给出答案。

之前金融科技中很盛行一种技能叫做RPA，便是机器人流程自动化，把很多流程一步一步的从人工实行改变到自动化实行，但是仍要人工监测和干预。
而如果RPA跟大模型结合起来，很多流程就不再须要人工干预和操作了，这个事宜发生的时候，自然会探求一个比较得当的方案去应对。
这意味着解放了人力，促进了生产力。
那这个过程中，人来做什么？人来做模型，把模型做好，把它放到我们的流程体系中，它就会在一个得当的场景发挥浸染，这种变革三到五年就会发生，一旦变革到来，技能上就有一个非常大的范式转移。

过去，在PC互联网时期，华泰证券充分的把握住了机会，从一个地方性券商发展成为排名前列的头部券商，赢在了PC互联网的时期。
现在，东方财富捉住了移动互联网机遇，取得了快速发展。
接下来三五年韶光，谁会成为新的标志性企业，捉住智能化、数字化的机遇，我们拭目以待。

官晓岚：财富管理这件事，首先大的基本原则确实要以客户为中央，知足客户交易前、交易中、交易后的需求。
而目前大量的精力花在交易中，交易后。
交易前的事情做的非常少。
刚才我讲到业务范式的转换，大量的事情哀求做在交易前。
比如投顾要做好财富管理，第一步要做投教，要向投资者把理财这件事说清楚，而不是追求高收益，这项事情要花很多精力。
恒生合营证监会做了一个投教的全国活动，以科技支持投教，大家可以通过运用系统来投票，可以抢答，活动的末了环节可以到央视现场做节目。
业务从投教开始，投教做完之后，就须要咨询，咨询的哀求就更高！
我们原来的做事因此交易为目的，赚取佣金和交易用度；现在不是了，现在须要让客户真的搞清楚投资这件事情，并且给客户一个得当的方案，这个难度就比较大了，须要我们的员工有非常专业的素养。
这个时候金融科技可以极大的赋能业务，利用AI、利用数据，可以高效的帮助投顾做出一个专业咨询报告或理财方案，给到客户。

接下来，还要有陪伴的过程。
由于每天环境都在变革，我们与客户须要及时沟通，进行财富管理的组合调度。
对恒生来说，便是站在以客户为中央的角度来做事，想办法将AI等数字技能运用到每个环节，在恰当的时候，把必要的内容推送到金融机构或者客户面前。
比如恒生近期帮一家外资券商培植手机证券系统，这个外资券商在海内已经发展了十几年，还没有手机证券系统。
为什么呢，由于要接入到其公司在环球的系统里去，安全性特殊难处理，其环球管理机构，担心黑客通过中国这个跳板进入公司的环球系统中，我们就办理这个安全问题，花了半年多韶光，终于把该公司手机证券做上线。
上线后，立时客户就来了。
由于它做事的客户基本都是财富的高净值客户，很早就希望能够享受在线做事，对手机的需求特殊急迫。

从这个角度来看，技能要恰到好处地知足需求，这样能担保必要的东西能及时跟上。
杨老师提的IT投入这件事，监管部门对金融机构形成了一些哀求。
但问题是，大家只有看到立时能产生效果才会投入，如说要三年后产生效果，基本就不投了。

我们看到摩根大通营收的10%投在IT上，用IT来建立竞争上风，这是公司立业的根本。
海内大部分金融机构还没有真正把IT作为非常主要的支撑，只是做比较大略的考试测验。
在投入这块，金融机构可选择一个得当自己的金额，武断不移的往下投，这样的话能办理近期高估、远期低估的问题。
当我们一贯以客户为中央的办法来办理交易前、交易后的事，这个钱花的可能就没问题，不是为了费钱而费钱，而是有目的的去费钱，把一定的事逐步做到位。