涉案200亿！“网购”App实际上是……

4月1日，经江苏省淮安市淮安区审查院提起公诉，法院以造孽经营罪判处丁某、王某、陈某等13人有期徒刑六年至有期徒刑一年、缓刑一年六个月，各并惩罚金1270万元至26万元。
案件讯断后，丁某等13人未提出上诉，该讯断已生效。

套现只需5分钟

2022年6月的一天，淮安市民秦某正刷动手机，有时在一个微信群里看到一则广告：“米里生活App，可套现、可代还，轻松养卡、永不外期！
”广告后还附带着该款App的下载链接。

想到自己最近手头比较紧，信用卡已到还款日却还没还上钱，秦某抱着试试看的心态下载了这款App。
注册时，秦某将自己的信用卡和一张储蓄卡与账号进行了绑定。
注册成功后，秦某根据客服指令用信用卡在App上进行了网购操作，随后信用卡产生消费账单613元。
5分钟之后，一笔606.83元的钱款就转入了秦某的储蓄卡中。

“米里生活”App实在便是一个虚假的网购平台，秦某利用信用卡支付进行网络购物，平台在其下单后不会发送任何物品，在扣除刷卡做事费和App平台手续费后，将通过“购物”套现的资金转入到秦某的储蓄卡中。

公安机关在日常巡查中创造秦某的违法行为后，对其进行了传唤。
鉴于秦某的违法行为轻微，公安机关终极对其进行口头教诲，并将干系情形关照了发卡银行，银行对秦某的信用卡进行了封卡处理。

这款披着网上商城外衣的造孽App引起了公安机关的把稳。
公安机关创造，“米里生活”App用户数量弘大，每天有大量的资金流进流出，其运营职员在多个信用卡互换群里发布“手机POS智还”“刷卡还款不用愁”等内容的广告进行推广，涉嫌信用卡套现违法犯罪。

2022年6月尾，警方锁定“米里生活”App运营方——重庆对玖科技有限公司（下称对玖公司），并赶赴重庆将公司卖力人丁某、王某等7人抓获归案。
2022年7月，警方又将“米里生活”App经营推广团队陈某等9人抓获归案。

造孽获利5600余万元

到案后，丁某很快交代了自己的犯罪事实。
初中毕业的丁某曾做过建筑工人、货车司机，2020年在别人的先容下开始从事信用卡智能代还软件推广业务。
所谓的信用卡智能代还实在就是非法的信用卡网络套现，随着业务量越做越大，丁某决定自己单干，通过招聘王某等人成立了对玖公司，做起了造孽的信用卡套现业务。

该犯罪团伙以开办线上商城的名义与多个上游支付公司对接签约，骗取支付通道接口并写入自家开拓的14款App。
用户注册App后，可以通过虚拟网购交易将信用卡刷出的资金再返复书誉卡或储蓄卡中，这样用户在支付少量的做事费和平台手续费后，就可以延长信用卡还款周期或完成信用卡套现。

眼看“买卖”越做越红火，丁某等人不断发展下线，招募下贱代理商陈某等人推广运营App，对玖公司则供应技能支持并收取做事用度。

从2020年至2022年，对玖公司运营的14个App注册用户涉及全国20多个省份36万余人，涉案金额200亿余元。
丁某、王某、陈某等人造孽获利5600余万元。

2023年6月11日，该案被移送至淮安区审查院审查起诉。
鉴于案情重大，犯罪手段繁芜，该院立即抽调精干职员组成专案组对该案进行办理。

办案审查官与专业审计职员核对犯罪团伙账目明细。

退出赃款3000余万元

办案过程中，专案组重点将丁某等人运营的14个套现App作为打破口，通过调取海量的网购数据和资金流水账单，逐渐梳理出一条信用卡网络套现黑产链条。

“该案中，信用卡套现犯罪已经呈现出犯罪手段网络化、犯罪链条家当化、犯罪组织规模化的特色，危害后果极大。
”办案审查官认为，丁某等人未经国家有关主管部门批准造孽从事资金支付结算业务，严重扰乱正常的金融管理秩序，且随意马虎透露消费者个人信息，引发电信网络诱骗、网络赌钱等衍生犯罪，依法应该予以重办。

办案过程中，专案组联合公安机关同步推动涉案赃款追缴事情，先后冻结涉案房产8套，勾引丁某等人主动认罪认罚并志愿退出赃款3000余万元。
该院还积极落实宽严相济刑事政策，对犯罪情节轻微的3名普通事情职员作出相对不起诉决定。
2023年12月21日，淮安区审查院以丁某等13人涉嫌造孽经营罪提起公诉。

2024年4月1日，法院经审理全部采纳审查机关提出的量刑建议，对丁某等13人作出上述讯断。

案件办结后，针对办案中创造的第三方支付和信用卡支付监管漏洞，淮安区审查院及时向第三方支付平台和信用卡发卡银行制发《风险提示函》6份，提醒干系金融机构堵塞信用卡违法套现漏洞，共同掩护稳定有序的金融市场秩序。

审查日报明镜周刊版

作者：祝婷 蒋虎

来源： 审查日报正义网