3C以租代购肆虐：盈利模式“粗暴” 囊括校园市场

监管一锤定音，现金贷“寒冬”将至。

不少正做发力现金贷的消费金融公司，不得不再次调度方案，放弃诱人的现金贷，重拾“分期”业务，转向开拓消费场景。

互联网金融新闻中央创造，在这一条件下，作为消费金融的一种呈现办法，“以租代购”仿佛迎来了“风口”，开始在以学生、白领等年轻消费群体中盛行。

以租代购是用户以租的办法来利用产品，到期后产品将归还给平台方，如果用户想要将产品买下来，则要补齐中间差价。

目前，以租代购模式多利用于3C数码和汽车场景。
在3C数码场景中，多以手机、平板电脑、无人机等为主。

用户意见不一

市场上以租代购的平台有以机蜜、乐租、炫租、大家租机等为主的创业型企业，也有一些消费金融公司成立的子品牌，此外，京东、神州、遐想、国美等也开展了手机出租业务。

事实上，对付以租代购的办法，用户意见大相径庭。
以乐租为例，在用户的留言中，互联网金融新闻中央创造，用户在乐租上租手机的体验并不好，问题多出在押金、租期、客服上。

“太差了，直接扣款2200元，自己再添点钱就能买新手机了。
”有用户表示。

另一个用户则表示，“我只想租一个月，但是平台非让租十个月。
”

还有用户认为，“押金加上租金比手机都贵，有那么多钱我自己干嘛不买一个。
”

另一方面，也有用户认为，租手机的办法在低本钱的情形下知足了其对付电子产品的利用生理。

“我一样平常一部手机也就用一两年，但是用租的办法可以一年换一部新机用。
”

“用比较低的价格来体验一下价格相对较高的手机，总体来说还是不错的。
”

“租着用比较经济实惠，有保险，坏了不用自己费钱修，别人的东西不心疼，最主要的因此更低的价格得到更好的享受。
”

据理解，以租代购的办法确实知足了某些用户追求高品质生活的生理，但手机租赁行业的收费、代价评估等没有标准化规范，也使得以租代购中存在着诸多“猫腻”。

模式“藏猫腻”

目前，用户在平台上租手机大多是按照手机的出厂辅导价为准，以64G金色iPhone8为例，在某以租代购平台的价格是7281元，而在iPhone官网价格为5888元，同时，在另两家电商平台的价格为5399元5458元。

以此打算，在该平台以租代购的价格比市场价格高1393到1882元不等。
若换算成年化利率，则达到36%以上，且不包括做事费等。

在押金方面，用户可以选择自付押金和通过平台的押金做事，由平台来垫付押金。
租期届满时，用户自付的押金退还给客户，平台垫付的押金退还给平台。

事实上，平台方面会以各种情由来扣除押金，如用户想提前退租，不满最低租期的需补足最低租期租金；超过最低租期的按实际结算，并且须要支付违约金，违约金为押金金额的10%-20%，用度在押金中扣除或用户一次性支付。

若用户想要换机，不满最低租期的需补足最低租期租金；超过最低租期的按实际结算，并且须要支付相应的折旧费。
折旧用度为押金金额的10%-20%, 用度在押金中扣除或用户一次性支付。

同时，用户利用期满退回的手机，平台方面将进行“专业检测”。
如存在磕磕碰碰问题，平台将根据检测报告进行用度核算折旧用度等，在押金中扣除或由客户一次性支付。

此外，租赁平台哀求用户租手机前必须购买意外破坏险，金额300元。
而互联网金融新闻中央理解到，在相同权柄的情形下用户在保险公司购买此保险的价格仅为60元到190元不等。

值得关注的是，除了押金、收费方面没有统一标准外，以租代购平台也在逐渐渗入校园市场，多数并无消费金融牌照或网络小贷牌照。
剖析认为，这实际上已经是“校园贷”的另一种存在形式，只不过添加了分期场景而已。

需求驱动市场

随着趣店、爱又米等多家校园分期平台的转型和退出以及持牌金融机构的入场，校园贷所引发的一些列事宜逐渐得到平息，但是并不代表校园贷市场不存在。

“禁得了希望，禁不住需求”，最近一家名为炫租的手机以租代购商城，正在东三省大规模招聘校园大使。

据理解，其校园大使的职责为帮忙渠道总监完成校园渠道培植，利用各种路子完成校园内品牌宣扬和推广事情，并帮忙组织、策划、实行校园内的各种讲座、咨询会、宣进会等各种市场活动。

一名炫租发卖职员表示，“只假如在校大学生都可以在炫租上申请自己心仪的手机，且忽略黑白，当天秒批。
”

事实上，此前监管部门强调禁止非持牌机构进入校园信贷市场。
今年4月，银监会发布《关于银行业风险防控事情的辅导见地》，指出要重点做好“校园贷”、“现金贷”的清理整顿事情，明确禁止向未满18岁的在校大学生供应网贷做事。

有业内人士认为，“3C行业产品更新速率较快，而随着产品的不断更新，大学生的消费办法也随之改变，相互攀比的生理刺激了提前消费、过度消费规模的不断扩大，同时也增加了系统性金融风险。
”

当前，一些互联网金融平台接连退出，银行业机构相继宣告推出“校园贷”，校园信贷市场迎来了“正规军”。

银行的授信会考虑学生家庭情形和学生毕业后预期收入等，海口苏南村落镇银行副行长许永续表示，“如果银行的授信额度知足不了学生需求，他们还是会可能再次选择不规范的借贷平台。
”

也有不雅观点认为，金融企业、网贷平台和学校都应倡导学生理智消费，遍及金融知识，做有良知的金融企业，过多授信是害了他们。