广铁集团6月20日推出物流金融产品为货主“解渴”

“这次建行广东省分行与广铁集团签订计策互助协议，旨在为在粤货运企业打造涵盖专项贷款、国际资金结算、供应链融资等产品的综合性铁路物流金融做事体系，推动当代化、智能化、绿色化的铁路物流家当升级。

”在当日“铁路运费贷”产品发布会上，培植银行广东省分行有关卖力人先容，建行广东省分行通过精准把握铁路运输的特性，与广铁集团联合发布铁路运费贷、铁路信用证结算、铁路电子提单融资以及铁路运费代收代付四款物流金融产品，充分发挥培植银行上风，急货主之所急，为有需求的货主“解渴”，深度缓解货主资金运作压力。

据广铁集团先容，今年上半年，全国铁路在成都、昆明、武汉、南宁四个局试点运费贷、信用证结算和电子提单融资三类物流金融产品，比较受货主欢迎。
从试点情形看，铁路运费贷由于具有社会熟习度高、操作便捷、易复制推广等特点，比其他两种物流金融产品更受欢迎。
因此，国铁集团支配自6月20日起，在全国铁路重点推广运费贷，让更多有需求的客户得到实惠。

铁路运费贷是培植银行为铁路货运客户定制的专项贷款做事，是既有信贷产品在铁路货运领域的运用，能够通过发挥铁路数据赋能浸染，为客户增加新的融资增信渠道，供应较低的资金本钱和便捷的资金利用办法。

铁路运费贷详细操作办法：铁路货运95306平台与银行数据直连，由铁路客户在95306平台向培植银行发起贷款申请，授权铁路95306平台向银行推送历史发货数据，培植银行向客户供应额外增信额度和优惠利率，用于向铁路企业收款账户定向支付运杂费。
目前培植银行初步确定小微企业利率3.85%。
个中，小微企业运费贷审批、支取、利用、退款、还款全过程均线上办理，申贷免质押、即时放款；大中企业运费贷可以线上申请，线下一对一做事，运量越大，利率越优惠。

据理解，全国铁路前期试点推出的另两种物流金融产品因适应场景比较分外，手续相对繁芜一些。
如货主有需求，广铁集团也可与运费贷同步实行办理。
本文后附详细流程。

除以上铁路运费贷、信用证结算、电子提单融资三种物流金融产品外，广铁集团还针对目前铁路运输客户需交纳各种担保金、押金等占用资金较多的问题，联合建行广东省分行研究试行“代收代付”办法，由银行卖力对客户账户资金进行监控，确保知足铁路运输用度支付余额哀求，减少客户资金另存入铁路指定账户，减少客户资金占用压力。

详细流程如下：

一、信用证结算

信用证结算在国际贸易海运领域运用较广泛，海运提单可背书、可转让，具有物权属性，能够用于贸易融资。
但铁路运输中发货人可取消托运、可变更收货人，实践中很少用铁路运单作为结算依据。
随着中欧班列等国际联运的发展，各地对铁路运单物权化的需求较为强烈，商务部、国家铁路局等向联合国贸匆匆会、铁路互助组织等提出了国际铁路运单物权化的方案。

本次培植银行与国铁集团推出“以铁路运单为付款凭据”的信用证，分海内、国际两种模式。
详细操作流程为：采购方向培植银行申办以铁路运单为跟单凭据的信用证，发卖方发货后通过铁路货运95306平台向培植银行推送电子运单（发货证明），培植银行办理审单议付。
同时，发卖方（托运人）向铁路承诺不取消托运、不变更到站、不变更收货人，铁路95306系统做好运输卡控，以保障采购方（付款人）到货。
以铁路国际联运纸质运单作为国际信用证跟单凭据的，托运人需在国际联运纸质运单的“发货人的声明”栏注明信用证单号及“不变更收货人、到站”字样。
纸质运单向银行线下提交，银行审单后向发卖方付款。

以铁路运单为付款凭据的“信用证结算”，通过铁路对运输过程的卡控，除办理贸易信赖和结算问题外，采购方根据自身信用可以用低于货款的担保金开立信用证，减少资金占用；发卖方可通过申请应收账款融资等其他金融做事，加速资金回笼。

二、质押融资

质押融资是一项物流增值做事，是铁路运输单证物权化的探索。
为帮助铁路客户盘活存货、增加融资渠道，本次试点，培植银行认可铁路运输企业的控货能力，创新推出“铁路电子提单质押融资”信贷产品。
电子提单由专业运输公司等铁路物流企业作为全程物流提单签发人签发（与既有铁路运输分离，不影响既有运输流程），客户将具有唯一提货权的电子提单通过铁路95306平台向培植银行申请出质。
培植银行或指定的第三方按需对货色品质进行考验，赞许出质后将出质关照通过95306推送给提单签发人，提单的持有人转变为银行，银行向客户放款。
待客户向银行还款解除质押后，银行将解质信息经95306推送至提单签发人，客户向提单签发人办理提货。

“提单质押融资”可发挥铁路物流企业在铁路运输、仓储、多式联运等环节全过程控货上风，利用区块链等信息技能盘活客户在途动产及存货，拓展融资渠道。

文 | 严锦程 通讯员 曾勇 刘丽丽