家财险峻留心这3点别等理赔时才创造买错了

成家立业，一贯是成年人主要标志。
不论买房还是租房，屋子对每个人都意义重大。

然而这些“最贵”的财产，却可能遭受失火、地震、盗窃、地板进水等各种丢失。

很多人都听说过，可以给屋子买保险，那么 家财险到底保什么，值不值得买？

本日深蓝君就来办理这些疑问。
紧张内容如下：

家财险，这三点务必要关注2019 最新家财险产品测评房东 / 租客，家财险怎么买？一、家财险，你真的理解吗？

家财险，大略理解便是：屋子的意外险。

紧张保障 因自然磨难、失火爆炸等缘故原由，导致的房屋丢失、财产丢失。

比如 2015 年天津爆炸、2018 年台风“山竹”，以及常见的房屋失落火、水暖管爆裂等导致的房屋风险，常日都能保。

目前市情上的家财险产品很多，保障也五花八门。
那么如何挑选一款家财险？我建议关注如下三点：

挑选要点 1：关注家财险保障内容

有些家财险保障多达十几项，但并非每一项都是必须的，深蓝君建议重点关注如下 6 类保障：

个中 房屋主体、房屋装修、室内财产，这 3 项是家财险的根本保障，大多数产品都能保，不同产品只是保额的差异。

除此外还可以关注其他保障，比如：

水暖管爆裂：这项保障非常利用，也是家财险中理赔率比较高的。
不论是自家管道漏水，还是邻居家漏水造成了咱们的丢失，都能赔。
居家任务：如果家中有小孩担心高空抛物，或担心自家水暖管爆裂、失落火等导致其他屋子受牵连等，就一定要买带居家任务的产品。
盗抢任务：如果小区附近治安不太好的话，盗抢任务就很主要了。
但必须经由公安部门确认后，符合条款才可以赔。

挑选要点 2：关注家财险的保额

很多家财险流传宣传有几百万、几千万保额，但家财险保额高并不代表产品好。

家财险和医疗险一样，都遵照 丢失补偿原则，保险理赔的金额不能超过自己的实际丢失，保额买高了也未必有用。

比如代价 100 万的屋子，假如买 800 万的家财险，万一屋子没了，最多也只能赔 100 万。

家财险的各项保障，保额都是独立的，详细要买多少额度，要根据自家实际情形和需求来定。

比如同样 200 万的屋子，有人花 10 万来装修，也有人花 50 万来装修，很明显后者的室内装修高额就要买高一些。

挑选要点 3：你的屋子，能买家财险么？

我们知道，重疾险、医疗险等，对人的身体状况是有哀求的。

同样家财险对房屋也有一些限定，紧张包括：

房屋构造：一样平常哀求为钢混或砖混，砖木和土木构造是不保的。
房屋类型：一样平常只保城镇住宅，屯子集体产权、小产权、自建房、工厂商铺都不保。
房龄哀求：考虑到老屋子的安全隐患，部分产品哀求房龄小于 20 或 30 年。
房屋地点：有的产品会限定云贵川等省市不能买。

大家在投保前，一定要先理解干系产品的保障范围和投保哀求，这样才能买到适宜的产品。

二、2019 最新家财险产品测评：

屋子可能是自己的，也可能是租的，下面深蓝君针对三类范例的人群，来看看家财险到底怎么买？

我是业主：如果屋子是自己的，那么可以买的产品很多，大家一样平常比较关注：房屋主体、装修、室内财产、水暖管爆裂等丢失，有的还会考虑家政职员任务、宠物任务等。
我是租客：如果租的屋子，可能要侧重财产盗抢、家庭用电安全等。
我是房东：如果是房东可能紧张侧重于租客意外、租金丢失等。

接下来我们就分别来看看，这三类角色，都有哪些高性价比产品可以选择？

1、自有房屋，家财险怎么买？

深蓝君搜索了市情上 80 多款家财险，终极为大家筛选了 4 款高性价比产品来做测评。

安然财险百万家财险泰康在线百万家财险众安防火防盗百万家财险华安福满堂家庭财产保险人保财险家财综合险众安0免赔失火爆炸险太平百万家庭财产保险阳光家庭财产综合保险天安保险千万房屋险安联安然无忧家庭财产险.......

上面每款产品都包含几种保障内容，基本都是够用了，大家可以根据自家房屋的实际情形来选择。

房屋总价 200 万以内：可以考虑众安加家财险、安然百万家财，这两款产品整体保障全面，性价比高。
房屋总价 500 万以内：泰康、安然这两款产品，都能保 500 万房屋主体、50 万装修。
其他保障项的差异，大家可根据需求自行选择。
如果关注失火/爆炸：考虑到有的屋子遭遇台风、大水、泥石流等自然磨难的概率较小，就可以考虑补充一份众安 0 免赔失火险。

2、关注地震，家财险怎么买？

绝大部分家财险，都不保地震这种重大自然磨难。
但在搜集资料的过程中，深蓝君也找到一些能保地震的产品。

直接说结论：

如果在四川、新疆等地震高发地区：建议投保人保财险等多家公司共保的 城乡地震巨灾保险，最高可以买 100 万保额，部分地区政府会有保费补助。
如果不在地震高发地：除了地震巨灾保险外，华安福满堂、天安千万房屋险，也是少见的保地震的产品。

接下来深蓝君就重点说说：城乡居民住宅地震巨灾保险。

3、城乡居民住宅地震巨灾保险

这款产品由监管牵头、由人保财险在内的 45 家保险公司共同承保的。

产品保障地区广，根据不同地区的风险进行差异化定价，且部分地区会有政府补助，是一项名副实在的国家惠民政策，但也存在一些限定。

地震等级哀求：需达到毁坏性地震（震级 M4.7 级及以上、最大烈度达 Ⅵ 度及以上）才能赔。
房屋毁坏哀求：需房屋达到中度以上毁坏才赔，中度毁坏赔 50%，严重毁坏赔 100%，而轻度毁坏是不赔的。

如果大家想投保这款产品，目前深蓝君理解到的是：四川地区需前往人保财险的业务网点投保，可以得到一定确当局补助，而贵州、西藏、新疆等地则可以直接在人保财险官网投保。

如果你担心地震了，人买的保险怎么赔？我在《我买了很多保险，地震了怎么赔？》中详细剖析过，有兴趣的朋友可以看看。

三、房东/租客，家财险怎么买？

我国人口流动性非常大，尤其是在一些一二线城市，租房已经成为了人们主流的居住办法，而关于房东和租客的各种轇轕也习认为常。

比如租客沐浴时意外触电而去世，终极房东赔几十万...

或者租的屋子着火，明明不是自己的缘故原由，但被房东哀求索赔...

针对这些问题，保险公司推出了一些专门针对房东、租客的家财险，深蓝君选择了几款范例产品来给大家做测评。

大地每天护家百万家财险太平洋财险家 e 保租房无忧险人保五百万家庭财产保险安然财险房东出租无忧保险安然财险出租无忧家居保险

直接说结论：

1、租客家财险

如果是租客，想要保障全面的话，就可以考虑大地百万家财险，或考虑组合太平洋的家e保、人保五百万家财险，整体保障比较均衡。

除了前 6 种主要保障外，租房人士建议可以考虑如下保障：

家电用电安全：如果租住的是老小区，随意马虎发生电压非常等，家电用电安全保障，由此造成的家电丢失是可以赔的。
租客任务：可以保障因利用不当导致出租屋内的家具丢失等，这一点还是比较实用的。

2、房东家财险

如果是房东的话，目前性价比比较高的是安然的两款家财险。
建议大家挑选时建议重点关注：

房东任务：万一租客在出租屋内意外身故，如果有房东的任务，就可以赔。
租金丢失：比如发生失火导致房屋暂时不能住人，这部分丢失由保险公司按天来赔付。
房屋荣誉受损：如果出租屋内发生了自尽或他杀等，那么这个屋子短期内很可能租不出去了，这部分丢失由保险公司来承担。

总之，不同的人对付保险的需求是不一样的，只有先理解自己的需求，才能选到最适宜自己的产品。

四、家财险，这几点要把稳！

很多人以为，买了家财险就万事大吉，屋子有任何丢失就直接找保险公司赔。
实在并非如此，家财险的一些免责条款，我们要重点关注。

1、家财险，重大过失落不赔！

险些所有的家财险，都会有一条免责，便是人为的 重大过失落行为 导致的事件丢失不赔。

比如出门前煤气忘却关了，引发了失火，这种由于被保险人的重大失落误导致的风险，保险公司很可能是不会赔的。

由于保管好自己的财产，本身便是被保险人的任务和责任。

2、代价不明的财产，不赔！

网上能看到，一些首饰或名贵字画等物品被盗后，结果家财险不赔的例子，于是就有人以为家财险很坑，实在并非如此。

绝大多数的家财险，虽然盗抢任务保额高，但紧张针对家具、家电等盗抢，对付现金、金银首饰、古玩字画等保额都非常低，起不到很好的保障浸染。

而保险公司之以是区分对待，紧张是由于这类财产本身的代价很难评估，而且也不愿定当事人是否拥有这些财产。
以是贵重物品建议大家还是妥善保管为妙。

3、家财险，理赔要把稳的细节！

家财险常日可以通过线上投保，非常方便，但理赔时就须要证明财产的代价。

比如家中意外失火，在没有购买凭据的情形下，只能由保险公司来评估丢失，有时候不可避免会产生一些轇轕。

因此为了避免不必要的麻烦，建议大家妥善保管干系物品的购物小票、维修发票等，或者拍照保存成电子档。

其余脱险之后，记得第一韶光保留现场证据，并尽快打保险公司电话报案，如果情形紧急的话，也建议先拍照记录现场。

五、写在末了

有人认为屋子出问题的概率很小，家财险彷佛没必要买。

实在这和人身意外险是一样的，正由于概率低，以是才能用很少的钱，买到数百万的保额。

家财险保的是家中最贵的财产，而这类低频高损的风险，也是须要保险来保障的。

不论是给屋子、车、人买保险，实质上都一样，都是为了帮我们转移一些无法承担的风险。

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保险只是一个工具，一起学会它，用好它：）

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