招行昆明分行用“大年夜财富治理架构”擦亮零售金字招牌

背靠大数据 科技金融做后盾

招商银行把金融科技作为转型下半场的“核动力”，举全行“洪荒之力”推进金融科技计策发展。
近年来，招行不断坚持创新驱动产能，以科技创造代价，依赖区块链、大数据、人工智能、云打算等新兴技能，站在用户的态度不断供应智能做事。

与此同时，金融科技全面赋能消费金融代价链，随着技能的不断升级和广泛运用，科技进一步改变并推动消费贷款行业，赋能客户经理提升客户经营和做事质量、提高运营效率、加强风险管控，供应差异化做事，提升整体做事质量。
同时也在用户的各种体验反馈中不断改进，建立有效的运营体系。

针对小微企业融资频率高、金额小，用款需求急迫的情形，招行昆明分行通过推出线上信贷产品，实现申请、审批、用款的全线上化处理，有效办理地理间隔产生的困难，全面提升了融资做事效率，践行了“让企业少跑路、让数据多跑路”，全面契合了小微企业融资“短、频、急”的诉求。

除了贷款做事外，该行还通过手机App将功能延伸至非贷类“综合金融做事”，构建小微企业生态圈，为小微客户供应更多未来发展的空间，进一步促进小微企业买卖互换及高下游互助机会。

依托总行零售信贷产品构架体系，招行昆明分行积极保持同省内各公信力机构的数据互助。
2021年分行与云南省税务局达成协议，结合该行“闪电贷”产品通过整合信息资源、发挥大数据上风，共同推出国税“闪电贷”产品。

通过引入公信力数据，有效改进银企信息不对称的情形，招行昆明分行主动发掘优质客户，提高审贷效率，并通过“银税互动”事情的推动，创设了“税保贷”产品，加强了小微企业信用贷款的发放。
以此为契机，该行全方位开展“银税互动”事情，参与推动社会信用体系培植，努力合营营造和掩护老实信用的金融生态环境，通过数字化工具优化零售信贷传统流程，增效提速，进一步提升客户感想熏染度，并提炼可复制的履历做法，将事情引向深入。

面向大众 “闪电贷”让消费需求得到知足

市民张师长西席29岁，在某奇迹单位事情，事情收入稳定，今年初用大部分积蓄做首付买了一套新居，准备明年底结婚用，近期正在办理收房手续，可是装修资金大概还须要25万元。
适值招行昆明分行在张师长西席事情单位宣扬过“闪电贷”产品，张师长西席从办理过的同事那里理解到这个产品用款方便灵巧，可以作为日常消费备用金利用，于是主动联系该行客户经理。
在理解张师长西席的需求后，该客户经理初步判断张师长西席符合白名单闪电贷申请条件。
后续在约定韶光客户经理前往张师长西席事情单位为其办理手续，张师长西席没想到的是，“闪电贷”办理非常方便，从申请到授信再到贷款支用，全部在手机上操作，不用跑网点，不用提交纸质材料，更不须要供应包管等繁琐手续。
在招行客户经理的辅导下，张师长西席当天即成功申请了20万授信额度，为新居后续装修供应了有力保障。

这样的案例还有很多，正是招行“闪电贷”纯信用、全线上的特点，自推出以来，知足了不少市民日常购车、旅游、教诲、装修、购物、结婚等综合消费需求。

由于海内消费的不断升级，目前存在大量客户信贷需求不能充分知足。
过去由于信息不对称，这类客户很难从线下渠道得到足够资金，但随着大数据的利用，招行消费信贷业务借助数字化手段向普惠化发展、通过线上渠道为该类客户供应高效做事，进一步知足下沉客户的信贷需求。
招行结合客群的不同属性，建立了完善的产品体系，充分知足不同客户的差异化需求，同时从用户的角度出发，基于综合授信+“招米值”，建立闪电贷客户准入-核额-定价-贷后调额的千人千面精准授信体系，通过供应便利快捷的融资做事持续增加用户体验。

招行2015年推出“闪电贷”产品，业务经由不断更新、迭代，截至目前昆明分行共计为超过14.7万个客户供应了闪电贷做事，发放贷款近162亿元。

惠及“小微” “周转易”造诣普惠本真

某电子产品云南总代理公司卖力人王师长西席是招行昆明分行存量小微贷款客户。
最近，公司扩大经营须要增开直营店面，资金缺口成了大问题。
王师长西席原操持结清招行贷款后重新再向他行申请更高金额贷款，招行昆明分行客户经理在经日常掩护中得知情形后，第一韶光进行上门拜访，并向王师长西席供应了该行的贷款方案，即在不需结清原贷款的同时，可向王师长西席增额140万元贷款授信并及时放款，不仅大大缩短了却清再贷的时效，也缓解了当前资金压力。
招行昆明分行的时效、专业度得到王师长西席高度认可，其后王师长西席的公司在招行昆明分行开立对公户账户并签订了代发协议。

为切实办理小微企业融资贷款难问题，更好地做事小微企业，招行昆明分行在“风险可控、保障效率”原则的条件下，适当简化优化部分流程，只管即便减少客户外出，提升业务办理效率和客户体验。
武断落实收费减免政策，积极扶持中小微企业，杜绝任何乱收费行为，明确贷款产生的各项中间用度均由招行承担。
招行昆明分行重点落实内部定价优惠和利润补贴政策，主动贬价让利，通过产品创新降落企业融资本钱，帮助企业以更低的本钱获取融资支持，包括招行融资租赁、股权直投、自营投资、理财资金对接、债权承销和表内传统信贷等。
据先容，招行昆明分行自2019年便已经给予小微企业、个体工商户的个人贷款评估费及抵押登记费全免、公证费减半的收费减免政策，目前该政策依然延续，截至2021年12月，该行已为客户减免干系用度385余万元。

产品创新一贯是招行推动普惠金融快速发展的紧张助力，个中“周转易”产品很值得一提。
小微企业客户可通过POS机刷卡、网上支付等快捷办法，随时随地用它支付货款，并可享受最长50天的延后结算期。
“周转易”额度最高可达1500万元，可以知足小微企业经营发展的资金需求。
招商银行供应自动还款做事，当客户活期账户资金不敷时，自动发放一笔贷款用于归还定向支付款项。
总的来说，“周转易”实现了一次申请，无限次循环利用，并且不该用，不计息。

为支持本地小微企业发展，招行昆明分行高度重视小微企业金融做事事情，不断加大推进力度和资源投入。
疫情期间，招行小微贷款年利率实现低落30BP-90BP。
此外，该行制订更适宜当前小微企业客户需求的贷款政策，针对小微企业用款韶光不愿定，但须要第一韶光有经营资金支持的特点，该行特殊推出提前审批，随用随贷，按日计息的政策，知足企业备用金需求，在企业不该用时无需支付利息，进一步降落企业融资经营本钱，全力支持小微企业资金需求。
截至2021年12月末数据，通过招行昆明分行投放的零售信贷普惠型口径小微企业1.3万余户，贷款余额123.49亿元。

未来，招商银行昆明分行将连续紧跟总行打造“最佳客户体验银行”的目标，坚持以团队为中央，打造一支反应迅速、综合本色高、做事意识强的零售信贷军队，并转变获客模式，从卖方做事向买方做事转型，做全市场的产品采购专家和资产配置专家，开展综合经营，进度有序推动零售信贷业务发展，连续擦亮“零售之王”的金字招牌，为客户送上更好、更专业的金融做事，为昆滇经济全面发展助力。

昆嫡报全媒体：关兰

责编：莫开井

编审：符亚丽

终审：周健军

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