为何产品停售？停售了怎么办？

最近几年，康健保险业务快速发展，年均增速超过30%。
然而，在快速发展的同时，短期康健险业务亦面临着一些问题。
为规范短期康健保险市场秩序，保护消费者合法权柄，中国银保监会今年1月研究出台了《关于规范短期康健保险业务有关问题的关照》（银保监办发〔2021〕7号）（以下简称《关照》）。

那么，《关照》对消费者选购保险带来了什么影响？新政背景下应该如何选购保险？

解读一

为什么我的短期康健险停售了？

短期康健险，是指保险公司向个人发卖的保险期间为1年及1年以下且不含有担保续保条款的康健保险。

《关照》规定：保险公司开拓的短期康健保险产品中包含续保任务的，应该在保险条款中明确表述为“不担保续保”条款。
保险公司不得在短期康健保险产品条款、宣扬材料中利用“自动续保”“承诺续保”“终生限额”等易与长期康健保险稠浊的词句。
根据《关照》哀求，2021年5月1日起，对付不符合《关照》精神的需停滞发卖。
因此，市情上许多此前的短期康健险产品，尤其是一些“百万医疗”产品，由于“不担保续保”条款描述不符合《关照》规定需停售。

那么，什么叫“担保续保”？

事实上，为了避免发卖误导，切实保障消费者的权柄，银保监会在新版《康健保险管理办法》中对“担保续保”给出了明确的定义：担保续保条款，是指在前保险期间届满前，投保人提出续保申请，保险公司必须按照原条款和约定费率连续承保的条约约定。

根据《关照》，短期康健险不得承诺担保续保，保险期间届满，投保人须要重新向保险公司申请投保，并经保险公司赞许，交纳保险费，得到新的保险条约。

市场上的百万医疗险现状。
常日情形下，此前保险市场中的百万医疗险紧张分为三类：一类是“担保续保”6年或以下、“费率不可调”的长期医疗险；第二类是“担保续保”10年或以上、“费率可调”的长期医疗险；第三类则是不含“担保续保条款”的短期医疗险。

从行业的情形来看，第三类的百万医疗险的数量所占比重最大，最为遍及，也是广大消费者购买最多的产品，但此类产品并非担保续保产品。
保险公司保留了整体调度保费的权利，保留了产品不再发卖的权利。
但根据监管规定，保险公司应该在保险期间届满时为消费者供应转保建议。

解读二

我购买的短期康健保险停售了怎么办？

对付这轮短期康健险“停售潮”，广大消费者真正关心的问题该当是：我购买的保障该如何延续？

根据实际情形来看，已经购买了短期康健险产品的消费者大可不必焦虑，转保是办理问题的有效办法。

根据《关照》第十条：“保险公司决定停滞发卖短期康健保险产品的，应该将产品停售的详细缘故原由、详细韶光，以及后续做事方法等信息通过公司官网和即时通讯工具等便于公众年夜众知晓的办法表露奉告保险消费者，并为已购买产品的保险消费者在保险期间内连续供应保障做事，同时在保险期间届满时供应转保建议。
”

对不同人群，保险公司会有不一样的转保方案出台，比如之前从未发生过理赔的，可以直接转保至新产品；而针对发生过理赔的消费者，要根据身体状况由保险公司评估后给出得当的转保方案。

采写：南都 周亮 许爽