紧俏！当心黄牛代抢！

7月25日，新一轮银行存款降息开启，6家国有大型银行同时宣告下调公民币存款挂牌利率，个中定期整存整取3个月、6个月、1年期利率均下调10个基点；2年期、3年期、5年期利率均下调20个基点，分别降至1.45%、1.75%、1.8%。
随后，12家全国性股份制银行迅速跟进，目前已全部下调存款利率。
存款利率的不断走低，使得利率高于同期限普通定存的大额存单频频断货。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，相较理财产品的净值颠簸，收益率能达到3%以上的大额存单深受投资者青睐。
除了利率更高，大额存单还拥有转让功能，流动性好。

据悉，当前大部分银行的大额存单都供应紧张，且期限越长的大额存单越抢手。
有些银行的大额存单额度全线售罄，断货产品更是从此前3年期、5年期的中长期大额存单，扩展至3个月、6个月的短期大额存单。
目前，仅有部分中小银行还有利率3%以上的3年期大额存单出售，但是须要“蹲点”抢购。

国浩状师（上海）事务所合资人朱奕奕表示，黄牛代抢大额存单，在实践中可能存在两种模式：一种是直策应用投资者的账户代替投资者抢购；另一种是黄牛抢购到大额存单后转让给投资者。
朱奕奕认为，大额存单的抢购、转让，本应是真实持卡人为合理配置金融产品，以卡内自有资金投资的行为。
但是，供应代抢做事的黄牛并没有以自有资金投资，而是利用信息不对称和特有技能手段来获取利益，可能违反银行的发卖规定和金融监管政策，扰乱金融市场秩序。

值得把稳的是，在代抢过程中，投资者须要将自己的账户或资金交给黄牛操作，此举风险极大，不仅可能造成资金被骗，还可能造成个人信息透露，导致个人身份被盗用。

有专家表示，在低利率、低息差的环境下，银行都在尽可能降落负债本钱，很多银行选择停售大额存单，或者调降大额存单利率，估量中长期大额存单发行数量将呈低落趋势。

中信证券首席经济学家明明认为，随着存款定期化趋势愈加明显，且长期限存款和部分分外存款产品定价偏高，银行的负债本钱仍保持相对刚性，同时贷款利率却显著下行，息差持续压缩，加大了经营压力。
今年银行业将主动调度构造，压降高定价存款占比。

业内专家建议，面对存款利率下行趋势，投资者应调度好心态，做好大类资产配置。
可以考虑多元化的投资组合，包括但不限于购买国债、固定收益类理财产品、货币市场基金等低风险产品，以实现稳健收益。
如果故意购买大额存单，应选择信誉良好的银行，而非委托黄牛代抢，以免资金遭受丢失。

转自/经济日报（勾明扬），原标题《银行存款利率持续下行——大额存单紧俏 当心黄牛代抢》

来源： 经济日报