全国建行首笔农业中型客户“线上+线下”信贷模式贷款落地

掌上春城讯 诺邓村落，地处天下自然遗产三江并流南真个云南大理云龙县，是一个因盐业发展起来的村落，诺邓村落曾经是通往滇西各盐马古道的轴心地，是白族最早的经济重镇，又被称为“千年白族村落”。
有着千年历史的天然盐井和分外的地理景象，造就了诺邓火腿所独具的美味，《舌尖上的中国》更是让诺邓火 腿一夜之间风靡全国。

然而，诺邓火腿家当链并没有随着诺邓火腿的声名鹊起而提速发展。
作为制作火腿原材料上游的生猪养殖家当，在扩大产能的道路上，依然面临资金不敷的“拦路虎”，陷入“发展的烦恼”。

“我们公司在大理州属于规模型养殖企业，长期以来，资金不敷严重制约着公司的发展壮大。
过去听说过银行可以办‘活体贷’，但一贯没有看到成功的例子。
建行的‘生猪贷’让我们成了受益者。
”云南瑞通牧业科技开拓有限公司卖力人钱体泽说道。
2015年云龙县招商引资引入了该公司，公司依托当地黑毛猪的种源，进行养殖和肉类加工，公司养殖的诺邓黑猪除生猪发卖外，还加工为诺邓火腿。
公司现在积极与国际接轨，对标国际海内名品，参与诺邓火腿的标准制订。
目前，产品紧张销往北上广，市场反应较好。

2021年12月23日，伴随着首笔农业中型客户“线上+线下”信贷模式贷款——200 万元“生猪贷”成功投放， 建行云南省分行启动了助力“绿色食品牌”的金融新引擎，开启了“为农企办实事”的新篇章。

创新产品，从“贷不到”向“贷得到”转变

“以往在寻求银行资金支持的过程中，我们深切体会到生猪养殖业融资非常困难，活物不能抵押，企业基本贷不到款，建行‘生猪贷’确实帮了我们的大忙。
”钱体泽感慨道。

禽、畜是养殖企业最紧张的资产，但由于活体资产流动性较强、资产抵押后管控困难，易导致抵押资产悬空。
在面对养殖企业等农业中型客户资金需求时，由于缺抵押、少包管，银行顾虑重重，也成为制约养殖企业发展的紧张瓶颈。

建行云南省分走运用“一部手机云企贷”平台创新研发了活体抵押贷款系列产品（包括“生猪贷”、“奶牛贷”、“肉 牛贷”等），将畜牧养殖客户拥有所有权的畜牧活体作为押品，发放流动资金贷款用于企业经营周转。
与此同时，引入网络信息标签及电子监管系统，以科技手段实现了抵押活体身份“一物一码”唯一性标识及贷后有效监管。

据理解，云南瑞通牧业科技开拓有限公司已成功申请到 600 万元“生猪贷”额度，目前支用200 万元，全部用于良种引进，购买饲料等猪场生产经营周转。

科技赋能，从“贷得贵”向“贷得惠”转变

“以前我们公司要得到银行信贷资金，须要找商业包管公司做包管，用度在1.5%-2%之间，再加上5%-6%的利率，融资本钱大致在6.5%-8%；如果通过互联网小贷公司融资，本钱则高达12%-18%，而我们养殖业均匀利润率仅为8%旁边。
建行 ‘生猪贷’利率仅为3.85% （签约时的基准利率），融资本钱不到包管模式的一半，仅为互联网小贷公司融资本钱的1/4到1/3。
”钱体泽说道。

据理解，建行云南省分行农业中型客户“线上+线下”信 贷模式依托“一部手机云企贷”实现聪慧化风控。
“一部手机 云企贷”针对云南高原特色农业客群特点，整合行内和云南 省农业家昔时夜数据，构建“大数据选客排险、模型化系统控 险、智能化预警避险”为一体的线上业务流程风险管控机制，将贷款本钱降至最低。

优化流程，从“贷得慢”向“贷得快”转变

从在‘一部手机云企贷’上提交申请，到贷款放下来，只用了20多天，速率太快了！
” 钱体泽惊叹道。

“传统模式下，客户须要反复跑银行补充材料、提交表单、查询申贷进度，全体贷款审批流程也较为繁芜，从客户申请到银行审批、放款全流程下来须要3-6个月。
”建行干系职员表示。

农业中型客户“线上+线下”信贷模式通过流程再造，大幅精简授信报告材料，客户经理事情量减少60%以上；通过 “一部手机云企贷”App打通建行核心系统，优化审批模式，简化审批流程，授信审批效率提升70%。

值得一提的是，农业中型客户“线上+线下”信贷模式全 流程实现可视化。
客户可通过“一部手机云企贷”中“进度查询”模块实时节制信贷业务办理进度、查看授信情形，业务流程一览无余，不受韶光空间限定，节约了客户来回银行的韶光，大幅改进客户体验。

据悉，“一部手机云企贷”是培植银行为云南省委省政府 打造的数字化综合融资平台。
该平台率先从农业切入，办理农业庄家融资难、融资慢和融资贵等突出问题。
目前该平台累计注册用户超10.2万户，上线“我要贷款”等19项功能，累计为云南省1.9万户农企庄家授信98.56亿元。

昆嫡报全媒体：关兰

责编：莫开井 演习编辑：赵萍

编审：周晓雪

终审：周健军

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