用户称合约购机变“信用购”被网贷专家：不告知用户贷款合同涉嫌侵犯知情权

多地用户投诉“被网贷”

“去年我在联通业务厅办理业务时，业务员在宣扬做活动送手机。
于是我就办理了业务，每个月话费缴纳够129元的额度，可以赠予代价2200元的手机。
”用户小杨表示，此后自己的话费消费额度不足，才收到消费金融公司发来的提示，称如果不定期缴纳话费的话，会造成信用过时问题。
这时他才知道，当初在业务厅开通的是类似消费贷的业务，而不是真的“送手机”。

“2020年11月，两名联通公司事情职员上门推销办卡，称办卡就可以送小孩的电话腕表，刚好小孩也想要一个电话腕表，于是我们就这样办理了一张卡。
办理过程中哀求我们签署了两张协议，但他们并没有详细解读，当时我们看着有点像分期，但是事情职员几次再三否认，并不是分期，是免费的，只是要每个月交话费即可，签署协议是由于他们要交回公司，只是事情流程。
”用户刘女士表示，此后就把卡插到了电话手表里，不过这一电话腕表只用了三个月旁边，就再也开不了机，后续也就没有再利用。

今年5月，她收到了“永乐云商”发来的500元扣款提醒，称是由于网络金融分期活动，由于没有按照哀求每个月缴纳分期款项，因此要一次性扣除500元的违约金。
“我认为这是一种勾引消费者从事网络金融贷款业务，在消费者不知情的情形下办理网络金融贷款业务。
”

用户小雨也碰着了类似问题。
她称，去年11月在电信办理宽带时，业务员上门办理，办理途中奉告，办理宽带的价格是2340元，但是如果3年内不销户、不转网，即可返现1400元。
当时自己就直接办理了。
但是后来当她想要改换套餐，办理携号转网时，运营商却奉告，必须先将剩余的钱都缴纳清，不然就算贷款违约。
“当时办理的过程中，没有人明确奉告我办的是贷款业务，现在也依然说不是贷款，那么到底是什么？”

客服回应：活动的确存在

在联通网上业务厅首页，北青报也看到了类似产品“终端直降优惠活动”。
客服先容说，比如一款小米13 Ultra，代价5999元的手机，用户须要升级至5G套餐，并且承诺在网24个月，即可以2399元的价格购买到。

“直降金额须要您先利用花呗先享支付，再缴纳终端尾款，即可完成订单。
”详细来说，自合约办理次月起，系统每月20日会将办理业务时利用的账户天生花呗订单，您须要担保正常在网，联通每月会为您发放还款电子券，偿还花呗账单，无需您处理。
不过，如果用户在每月的7日、15日、末了一日都处于欠费状态，那么当月就不发放还款电子券了，如果第二个月缴纳了，那么第二个月还会发，但不补发。
但是如果连续三个月都没欠费的话，那么就看做用户违约，纵然后续在网状态正常，也不会再补发了。

客服表示：“若因欠费、离网等其他缘故原由导致还款电子券未发放，造成当月还款过时影响征信，需您自行承担。
”

线下一家业务厅的业务员也表示，目前线上业务厅互助的金融机构可能比较少，但是线下业务厅的第三方金领悟作伙伴会不同，而且各地、各个运营商互助的机构也各不相同，手机的型号以及其他可选终真个种类也会更多。

合约机钱看似少但有“坑”

用户郝师长西席表示，听到“合约机”，自己也并不陌生。
“10多年前我就通过合约机分期的方法办理过套餐，比如一次性缴纳4000多元的话费，这个手机就可以免用度两三年了。
那时也不须要消费贷。
但是现在互助的办法变了。
”

独立电信剖析师付亮表示，电信运营商最初的“合约购机”是哀求预存高额话费的，购买者仍须要一次性支付较高的用度，但可以享受“合约套餐+手机用度”的折扣。
现在基于信用体系的“合约购机”“合约送机”业务则更进一步，降落了用户的资金压力。

电信运营商对“合约用度+手机用度”做了很大比例的折扣，最高可达到30%以上，且一次性将手机交给用户，电信运营商只有正常的套餐收费，需承担较大的风险，引入信用机制，是对双方利益的最大化保护。

“需把稳的是，电信运营商有信用滥用的情形，例如你与电信运营商签个一年的宽带合约，电信运营商并没有供应太多的优惠，却强硬地哀求用户需‘锁定资金’，这并不合理。
由于如果用户违约，运营商的风险并不大。
尤其是这种锁定资金不是运营商自己做，而是通过某家互联网金融公司的产品时，电信运营商更像是该互联网金融公司的‘托’了。
”供图/视觉中国

专家：不奉告用户贷款条约涉嫌陵犯知情权

那么，这种合约购机的办法，到底是否属于消费贷？又是否陵犯了消费者的权柄？

易不雅观剖析金融行业高等咨询顾问苏筱芮在接管媒体采访时表示，信用购产品属于范例的消费金融类产品，有明确的授信总额、期数、每期还款金额以及开展授信的金融机构名称，在此类案例中，银行、消费金融公司属于资金方，移动等运营商属于场景方，二者在消费金融业务过程中是互助关系。
基于对三大运营商的品牌信赖，金融消费者随意马虎放松当心，给违规操作乘虚而入供应了便利，业务办理的选择权，还是要交还至用户。
建议后续监管加大对此类行为的专项整顿，对付未建立健全金融消费者保护制度、对场景互助方勾引发卖行为纵容的持牌金融机构予以严厉打击。

有状师表示，运营商推出干系消费金融产品无可厚非，但是关键问题出在没有充分保障用户的知情权。
“由于一些用户可能会由于这种互助形式而选择不以这样的优惠办法购机，运营商，或者一些业务员，为了古迹而采纳遮盖的办法让用户与金融机构签订干系消费金融协议，这就危害了用户的知情权。
依据《消法》规定，消费者享有知悉其购买、利用商品或者接管的做事的真实情形的权利，那么，没能完备奉告用户真实情形，运营商就侵害了用户的知情权。
”运营商作为行业主要参与者，答允担起明确奉告用户的任务，确保用户在购买过程中有充分的知情权和选择权。

来源：北京青年报

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