看到投保被风控的各类原因后我震撼了

客户一家三口投的意外险，居然一个都投不进去！
全部都提示“根据你填写的信息暂时不能购买本产品，建议降落保额考试测验购买“。

虽然也知道是什么回事，但鉴于客户说除了师长西席是司机，自己是个体，女儿都是办公室类的职业，买个意外险该当是不涉及风险问题，以是还是不去世心的问了一遍助理，结果还是这个答复。

没错，他们碰着保险公司风控了，以是被“拒保”了

以前我们听的最多的都是谁谁谁由于什么疾病，买不了重疾险医疗险，没想到现在居然连个没有康健哀求的意外险都要歧视人？

那这个让投保人碰上了之后，再不可理喻也只能无可奈何的风控，到底是什么呢？到底又是什么引起这个风控？

1.

什么是大数据风控？

由于现在的产品定价低，害怕涌现逆选择（带病投保或者骗保），这几年，各家公司已经逐渐悄咪咪的跟大数据公司联姻，引入大数据风控。

这个大数据，普通点说便是我们生活中留下的各种痕迹，比如就医行为，借贷行为，消费习气，出行记录，付款记录等。
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方方面面加起来，已经可以拼凑起一个详细画像，这个画像除了可以剖析出我们刷抖音，刷淘宝的时候爱好什么，还能用在剖析买保险是不是高风险人群。

在以前，判断一个人有没有大病，或者骗保之类的风险，传统手段是，如果这个人买保险的时候没有如实奉告，保险公司也只能等到理赔的时候，查询医疗记录，拜访当地医院或者费劲巴拉地在被保人本人，单位，亲戚朋友面谈打探获取信息。

但是如今，就算真的没有任何医疗记录，保险公司也已经能够提前通过合规手段得到和剖析个人康健、职业、行为、财务、信用等数据来综合判断这个人的风险系数高不高。

比如常常半夜刷手机，凌晨点宵夜的，就有可能就会被认为有康健风险。

比如收入不高，但债务过高，还常常过时，信用不好，也有可能会被认为有道德风险。

在买保险的时候，保险公司只须要通过智能化算法，在各个方面给用户打分，综合分数过低的，就会被系统直接拦截在外，不管是有康健奉告但是核保通过了，还是没有康健告可以直接投保的，都直接不让投保了。

2

被风控了，一样平常都是什么缘故原由呢？

这两三年，大数据风控逐渐上了之后，被拦截在外”喊冤“的客户真不少，翻了一下同行的互换群，就能创造各种被莫名其妙就风控了的。

比如买个百万医疗也被风控的：

买个意外险被风控的：

之前没买过也不给投的：

收入不错，债务普通的公务员也被拒之门外的：

职业身高体重康健达标也被拦在外的：

就算征信好的，买个定寿还是被风控的

3

被风控了，能查到什么缘故原由吗？

还真不一定能，早两三年前，保险公司开始引入风控系统的时候，被风控了，找渠道沟通详细缘故原由，得到的回答都是无法查询，

没有人知道里面到底是些什么数据，但能看到的便是，客户的被谢绝率不断的在提升，

保险公司的风控标准是不能公开的，不过我们找了一家数据公司的功能截图，也大概能看出来里面涉及到康健，财务，职业，行为，征信等。
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也便是说，便是自己的征信、过往疾病史、是否理赔过、医保卡消费记录，乃至平时的消费习气或者互联网浏览记录，都有可能会被保险公司查出来，并且纳入风控系统里面，作为判断能不能买保险的一个情由

而今年开始，个别保险公司就开通了申说渠道，毕竟大数据风控系统还不算太成熟，也不用除会涌现”误判“的可能性

虽然这个申说还是比较麻烦的，供应个人信息，填各种申说表，找保险公司哀求的资料，还有可能会花费不少韶光

不过至少，一些被风控的详细缘故原由也能窥伺一二了，虽然知道被风控有可能是各种缘故原由造成，但是翻了一下同行互换碰着过的风控缘故原由，还是震荡到了

比如由于过往理赔记录被风控的：

由于信用卡过时被风控的：

由于地域缘故原由和短期住院行为被风控的

阑尾炎手术被风控的

门诊看过眼睛，有点玻璃体浑浊被风控的

体检报告导致风控的

乃至半夜刷手机被风控的

查出什么疾病缘故原由不过也不明白为什么风控的

这些风控情由，有些切实其实都不可理喻，但是碰着了，却又无可奈何。

这些年，买个保险还真没有想象中的随意马虎！

4

被风控了，要怎么办呢？

先给大家吃个定心丸，虽然风控的缘故原由各种各样，但是被风控了，并不即是”拒保“，它只是这家保险公司设置的一个投保”门槛“，就算迈不过去，也不会留有记录，

以是，就算被风控了，也不用过于担心，我们还有救，两个办法：

第一个办法，被风控了，我们可以申说，目前个别公司是开通了申说渠道的，比如横琴，光大等，通过跟渠道沟通查询详细缘故原由后，按照保险公司的哀求，供应个人信息和干系资料进行申说，是有机会投保的，但是这种方法手续比较繁琐，而且耗时比较长，

以是建议如果不是特殊必要，还是直接用第二个办法，也便是换一个产品投保。

不同的保险公司的风控系统是不一样的，引入的算法也有可能有出入，有的公司乃至还没有开通，以是这个产品不过，不代表其它产品也不能过，过去我们很多客户，投保定寿或者意外被风控了，换一家公司，就能过了.

5

写在末了

实在保险搞这些大数据、风控模型风控的建立不是为了刁难大家，而是为了防止各种带病投保、保险诱骗案件的发生。

据国际保险监督官协会估计，环球每年有20%-30%的保险理赔涉嫌诱骗，而且随着保险市场规模的扩大，保险诱骗也越来越频繁，且手段呈多样化、专业化，让保险公司防不胜防。

有了大数据风控，不但可以节省调查的人力物力精力，还可以让保险公司少赔点冤枉钱

“利用科技手段办理保险行业的风险防控问题”，已经是大势所趋。

对付诚信投保，如实奉告的我们来说，实在也是一件好事，保险公司是按照理赔的履历数据来打算保费的，利用大数据筛掉风险高的或者骗保人群，可以让正常投保的群体，享受更优惠的价格。
而在利用到理赔的时候，也能缩短理赔周期，提升客户的做事体验。

当然，对付抱着饶幸生理不投保或者晚投保的朋友们来说，大数据时期，能钻的漏洞已经越来越少了，什么都逃不过保险公司的眼睛，趁着年轻，康健状况还好的时候，早买保障，方是善策