POS机代理“李鬼”频现吃流水提成月入数万

POS机发卖商展示的退设备押金。

POS机发卖商在朋友圈发的广告。

设备押金299元，月流水超过10万元可以退押金……在监管再三告诫及部分支付机构严格“打假”的情形下，POS机网络代销商们的买卖依然火热。

近期银联发布关照，重申不得网上买卖POS机，且严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。
不过新京报调查创造，网络上仍有不少“冒牌军”堂而皇之地以支付机构代理商之名发卖POS机，还有的直接在宣扬时传授套现方法。

只要一张身份证、一张银行卡，便可以从他们手中得到一台设备，且设备押金多数可以返还。
那么“代理商”们靠什么盈利？基本是靠刷卡的规模效应。
“目前从我们手上发卖出去的瑞银信POS机，月流水就有3亿多，我们拿万分之一到二的分成（月入3万-6万）。
”POS机网一位发卖职员称。

专业人士表示，POS机套现是明确的违规行为，违规发卖与套现者都将担责。

“冒牌军”层出不穷

假冒POS机品牌代理，靠刷卡流水月入数万

新京报调查创造，仍有不少网站在售卖各大品牌的POS机设备。

一家名为“POS机网”的网站卖力人孔全（化名）称，该公司是瑞银信一级代理商，只须要身份证、本人银行卡即可申请设备，公司、个体工商户和个人均可办理。
设备押金299元，月流水超过10万元可以退押金，同时平台赠予无限流量的SIM卡和流水打印纸。

平台赚取什么用度？孔全表示，刷卡费率是0.55%，他们从支付机构那里拿分成，大约可得万分之一到二，看似不高，但是薄利多销。
“现在从我们手上卖出的瑞银信POS机，每月都有3亿旁边的流水。
”按孔全先容的打算，他可得到的分成约每月三万到六万元。

孔全称，该平台有实体公司，位于山东枣庄，全首都可以办理。
若终端实际利用地址和注册登记不一致，“只要回答上来用场就可以。
”

新京报在其官网看到，“POS机网”公司名称为刷联电子科技有限公司，是一家专业从事银联POS机申请、办理、安装、掩护、收单业务为一体的公司，“与海内多家银行及第三方支付公司签署了代理互助协议。
”在孔全先容及官网列出的互助支付公司中，还有中付支付、海科融通等POS机厂商。

不过，新京报在国家企业信用信息公示系统搜索，并没有“刷联电子科技有限公司”，一家名字附近的公司“滕州刷联电子科技有限公司”，成立于2018年1月，注书籍钱50万元，地址在山东省枣庄市滕州市，法定代表人姓孔。
该公司经营范围中包括POS机发卖及维修做事。

一家名为“POS机商城”的网站也自称是瑞银信的代理商。
该平台一位刘姓卖力人表示，设备押金298元，刷满88万退押金，刷卡费率0.55%，当天就可寄出设备。

平台官网显示，该公司名为“河南融邦信息技能有限公司”。
调查时（10月下旬）在国家企业信用信息公示系统查询时，并无此公司。
不过11月19日截稿前再次搜索时，工商信息中涌现了“河南融邦信息技能有限公司”的结果，公司成立于2019年11月14日，注书籍钱100万元，公司经营范围包括软件技能开拓、技能咨询、推广；批发兼零售：POS机、打算机软硬件及配件、电子产品及配件、办公设备、通讯产品及配件。

刘姓卖力人称，0.55%的刷卡费率是优惠价，正常商户类型刷卡费率都是0.6%，只有公立医院、学校等才能做零费率，该公司同样是吃刷卡返点盈利。

不过，被两家平台同时提到的瑞银信否认与之互助。

瑞银信干系人士见告新京报，公司不会打电话或是网络发卖POS机，一样平常都是客户来电申请，公司根据哪个地区再安排当地干系事情职员处理，或是在公司官方微信上填写所在地区和联系办法，再转派当地事情职员对接，不会在网上办理。

“建议不要相信，可以拨打瑞银信客服或通过官方"大众年夜众号咨询。
”该人士明确，公司官方没有这种行为，且严令禁止这一行为，针对干系情形会做内部排查。

同样被提及的中付支付表示，公司与“POS机网”完备没互助过，且没有授权给任何代理公司可以做网站发卖POS机，公司只有一个官网，会核查冒名代理商并处理。
海科融通方面则表示，须要内部核查一下。
不过截至发稿未收到回答。

代理商有“内鬼”？

“员工”称设备紧张用于养卡，通联支付回应“打假”

发卖乱象不仅来自于这些打着支付机构幌子售卖POS机的网站，一些真的代理商中，也有“员工”为了销量超越规则红线。

新京报在调查中创造一个流传于微信的营销页面，名为“2019款MPOS官方活动中”。
网页正上方显示“通易付|官方活动中央”。
填写联系办法后约2小时，有发卖职员回电。

该发卖职员称，公司全称为“浙江创烁电子科技有限公司”，是通联支付的互助伙伴，双方签订了长期协议，公司目前紧张代销通联一款名为“通易付”的移动POS机，客户收到设备后再到通易付APP上填写资料、进行身份认证、绑定收款卡等，资金可实现秒到账。

在咨询中，该发卖职员一上来就表示，这款设备是给个人用的，如果是商户作为收款利用，申请设备须要业务执照，“就不能养卡了。
”（正常的养卡是多刷卡多消费，并且及时还款，保持一个良好的信用卡记录，这样有助于提额。
还有一种养卡办法风险很大，是通过不断办信用卡，用后一张信用卡的钱去还前一张信用卡的债务，以图延长债务韶光。
）

“在一款POS机上正常刷卡消费，比如在超市买东西，小票流水上都会显示超市名。
”他进一步先容，个人利用这款移动POS机，填写资料时写一个大概方位，比如某小区，刷卡时后台会匹配出一个本地附近商户，以担保账单的真实性。

在他口中，创烁科技代理发卖的通易付移动POS机，与商户收款利用设备最大的不同，是交易地址会来回跳转，这也是“养卡之道”。
“如果一个账户消费两三万都是在同一个商户，账单就会不真实，正常的该当是消费者所在地区的商户都有交易，银行紧张看这点。
我们发给银行的账单，匹配用户本地真实商户，可以是很多家，就看不出是正常刷卡还是套现。
刷卡单笔上限5万，单日限额30万。
”该发卖职员称。

为了进一步打消对这般操作的风险担忧，该发卖职员还称，公司是浙江地区最大的POS机运营中央，2013年景立，全国有22家分公司，和通联支付是“计策互助关系”，一次性拿了100万台设备，大部分是个人代理商通过线上线下渠道发卖，一年旁边就卖完了。
现在月交易量上百亿，发卖出去的POS机全部是个人用的，“可以放心不被查。
”

该发卖职员称，设备包邮寄给用户，发货前会收取50元激活担保金，一个月内信用卡累计交易额要满5000元即退还押金。
在其朋友圈里，展示了多位用户收到他微信退押金的截图。

发卖设备本身并不会带来什么收入，“跑（装机台数和刷卡）量”是主要盈利点。
据其先容，利用他们代销的这款通易付POS机，刷卡费率0.5%，外加3元秒到费。
“刷1万交55元手续费，银行、银联、支付公司分成，支付公司再分给我们。
”该职员称。

一样平常情形下，从一笔消费发生到资金进账商户，须要经由“商户报单（商户把账单传给银行）、银行传给支付公司、支付公司再打给商户”这个流程，“银行账单是T+1，隔天才会到，现在做秒到，是支付公司垫给你的。
”该职员称，以是纵然刷信用卡，资金进入自己的银行借记卡，银行也不会立时创造，重点便是“在支付公司这么转了一下”。

通联支付客服职员向证明浙江创烁电子科技有限公司为他们的一级代理商，可能拿设备比较多，详细多少无法核验。
客服职员也确认通易付POS机可以给个人利用，申请时可不供应业务执照，“什么情景利用看自身收款需求，但不是拿来套现的。
”对付公司如何规范代理商的发卖行为等，该客服职员表示无权限回答，须要上报。

几天后，通联支付干系人士回电称，公司对代理商的管理严格遵照央行银行卡收单业务外包管理关照办法，对业务执照、法人身份证、开户证明等检讨核实，并对财务状况、团队职员、风控能力等考察后才许可互助。
通联支付会监管和定期排查代理商网销行为，如果创造代理商违规，一定会哀求停滞行为并予以惩罚。
“我们和创烁科技也核实了，他们没有自己的电销渠道，如果有的话该当是别人冒用他们的名义进行造孽宣扬。
”

据其称，这款设备是给小微商户用于收款的，会严格遵照人行收单管理办法、对每个入网的商户进行负责核实，包括是否依法设立、经营活动是否合法合规等，且对商户实施实名管理制度，如果创造商户利用的地址和注册地址不一致等问题一定会制止整改。

对付是否可以邮寄设备，通联支付干系人士回应称，通易付是通过代理商向市场推广，许可有线上广告，但须要代理商线下办理，如果碰着网络推销或接到营销电话，建议不要吸收。

市场乱象背后

买家浩瀚，不用除机构为销量默许“开绿灯”？

“还是有商机存在亲睦处诉求。
”一位靠近清算机构的人士称，对机构来说卖机具就赢利，交易规模还能拉升手续费收入。

苏宁金融研究院高等研究员黄大智对新京报表示，市场乱象的涌现多数是由于层层转包导致。
央行、银联等机构都实施名单制管理，支付机构选择外包商时也会审核其资质，但会涌现A支付机构收单业务转包给B做事机构，B可能再次转交给C。

外包商是不少收单机构主要的发卖渠道。
黄大智称，一些大的收单机构有自己的地推团队，多数机构是通过外经办事商进行推广。
一家支付机构人士也表示，公司常日通过地推渠道合规宣扬拓展商户，同时通过商户转先容等办法扩大商户体量，但严禁外经办事商通过网络渠道发卖机具。

“一方面支付机构本身难以监管转包，另一方面这种模式增加售卖量，不用除支付机构默许该行为发生。
”黄大智称。

匆匆成高额交易量的，还有市场上的买家。
新京报打仗到的一位持有MPOS机的个人用户称，他紧张是通过刷卡获取信用卡积分。
“我刷1万元信用卡，钱进入我的储蓄卡，只扣55元手续费，但可以得到1万信用卡积分，积分可以当钱花，比如有的银行799积分就可以换一杯星巴克咖啡，一杯价格就40元旁边。
”

在网络上咨询套现问题的用户也不在少数。
例如一位用户在某网站上咨询称，自己是商家，用POS机帮别人刷信用卡套现，前6个月每个月套现大概60万元旁边，这个情形的性子属于造孽经营罪，还是造孽从事资金支付结算业务。
百度履历中乃至还有“怎么把POS机套现用度降到最低”的内容。

37岁的文女士经营着一家小型公司，她手中的信用卡额度都在10万以上，最高达到30万。
信用卡一度是她周转资金的工具。
她称，曾借其他公司POS机把信用卡资金套现出来利用，快还款时再把一张信用卡的钱刷出来还款，以此滚动着操作了一段韶光。
但一次性套现30万，手续费在1500元旁边，她以为有点高，现在办了银行大额信用贷，不太用这种办法了。

类似文女士这样利用POS机套现的人群存在，滋长了POS机违规买卖的乱象。

监管加码

监管下发规范文件，支付机构自查

代理市场乱象的另一壁，是近年不断加码监管。

2016年，央行在《关于加强支付结算管理 戒备电信网络新型违法犯罪有关事变的关照》中明确，严格审核特约商户资质，规范受理终端管理。
任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。
“银行和支付机构应该对全部实体特约商户进行现场检讨，逐一核对其受理终真个利用地点。
对付违规移机利用、无法确认实际利用地点的受理终端一律停滞业务功能。
”

今年315后，央行下发85号文，整治网络发卖POS机征象。
国庆前夕银联也发布关照，重申不得网上买卖POS机，且严禁外包机构利用网络渠道售卖受理终端。

银行和支付机构，也表示近年开始规范外包行为。
一家头部公司的内部人士见告，公司2016年曾被爆出在淘宝发卖POS机，媒体曝光后监管来问询，公司建立专门的团队排查，至今仍旧保留团队，且内部都有代理商名单，“行业里稍一打听也能知道代理商做哪一家的，有的代理平台写很多互助伙伴，只是为显示实力大。
”

该人士还明确，申请其公司设备，需按照公民银行哀求提交业务执照、法人身份证、结算人身份证、结算卡等资质；POS机具均由事情职员实地安装，不许可邮寄设备。

多位银行业人士也先容，如果申办银行POS机，一定会有面签环节，要么是商户带着业务执照、身份证等材料到银行申请，同时办理该行借记卡，要么是银行员工到商户店铺现场核实，并拍照记录。

另一家头部支付机构的干系人士见告新京报，公司持续加强网商监控、互助商管理及与电商平台联动等办法有效监测网售终端行为，若创造存在冒名在网络渠道售卖终真个行为，将立即哀求其下架违规链接，并追诉其法律任务。

有的网络代理无实际业务或已关张。
“北京POS机”网一位人士称，“以前做代理，现在不做了。
”

应对与提醒

当心“来路不明”的POS机，违规发卖与套现者都将担责

支付机构否认给商家授权、POS机来路不明、真假难辨，目前已经涌现过网购POS机反遭诱骗的案例。

有宣布称，因急需现金还款，在珠海南屏镇事情的刘师长西席网购了一台POS机套现，不料前后用卡刷了8万元却迟迟未到账。
他疑惑是网上商家做了手脚，报了警。

业内人士提醒，部分网络上发卖的POS机内设有木马程序，可能套取商户信息，商户的交易安全无法得到担保。
且由于某些POS代理商不具备业务资质，无专业职员，这类机构在发觉市场利润空间已不知足其需求后，可能会随时退出市场。

寻真状师事务所状师王德怡表示，造孽利用POS机套现，侵害了金融管理秩序。
个人违规利用可能产生三方面后果，一是对发卡行在民事上构成违约，该当承担相应的民事任务；二是违反行政管理秩序，可能被行政惩罚；三是情节严重的，可能涉嫌刑事犯罪，被深究刑事任务。

苏宁金融研究院高等研究员黄大智也表示，套现是明确的违规行为，根据数额不同来判罚。
同时外包商和收单机构都要卖力，收单机构存在管理不当职责。

黄大智表示，严禁网络发卖是一种变相提高购买POS机门槛的手段，监管方面也该当从开拓监管科技来识别套现等违规行为。

“现在技能已经很成熟了，比如SIM卡连接WiFi，运营商可以进行GPS定位，且有的SIM卡本身就有利用范围，通过这些手段可以管理。
”一家国有银行信用卡中央的卖力人见告。
王德怡认为，综合利用人脸识别、在线确认、黑名单制度、设定上限、惩罚性赔偿等手段，才能从根本上杜绝违规利用行为。

上述支付机构人士表示，移动受理终端已实现逐笔交易定位，当交易地址与商户实际经营地址不一致时，该笔交易会立即触发风控规则，支付公司应立即停滞该商户的连续交易并进行进一步核实。
针对连锁性子的商户（全国各地有分店），需严格按照公民银行哀求实施属地化管理，商户只能在当地利用受理终端，一旦商户发生跨省移机利用设备的情形，同样触发风控规则，停滞商户交易。

另一家支付机构人士先容，公司从交易频次、金额、刷卡费率等多维度履行监测，目前风控系统对付伪卡、盗刷等主流作案手腕监控覆盖率已达95%以上。
如果创造账户非常会先核实，哀求商户供应资料，若不合理合法就会采纳锁账号方法。

新京报 程维妙 侯润芳