生意银行卡、手机卡“轻松赚钱兼职”！？

“我也担心过这些卡卖出后会被用于违法犯罪，但完备没意识到，买卖行为本身就已涉嫌犯罪。
”已经到部队服役的小左怎么也没想到会由于买卖银行卡、手机卡而被逼迫退伍。

帮忙办卡就能挣钱？稀里糊涂触法网

“一套包含银行卡、手机卡、U盾、身份证复印件的‘四件套’信息，可以获利700元。
”2019年11月，朋友付钱请17岁的小左（化名）帮忙“办卡”并供应干系信息，小左被这一轻松的“赢利兼职”所吸引：“既不耗时也不延误学习，只用卖几张卡就能赚到我一个月的生活费了，真是太完美了。
”

一周后，同学洪某和小左取得联系，向他承诺如果可以“搞到更多卡”，自己乐意以每套资料900元的价格购买，中间差价归小左自由支取。

本来就有些心动的小左立时开始联系身边的朋友、同学，让他们自己办卡或拉人办卡，进而转卖给他。
由于收购价高、付款速率快，小左收购银行卡资料的迅速传播开来，一些同学乃至主动找到小左售卖银行卡资料。
短短两个月，小左便收购转卖银行卡资料165套，造孽获利2万余元。

小左切切没想到，致富捷径的终点竟是犯罪深渊。

“账户开立韶光集中，启用后24小时不间断连续交易，交易对手多达数千人，涉及柬埔寨，澳大利亚，中国喷鼻香港、广州等地。
”2019年底，中国公民银行向警方移送可疑线索，指出38个农业银行客户账号存在交易非常。
这个中，便有小左的部分“客户”。

经调查，小左的“老板”苏某某及“同事们”浮出水面。
2018年11月以来，苏某某先后调集小左等13人，让他们代为收购“四件套”，后通过快递的办法寄往广州等地。
截至案发，苏某某收买信用卡345张，涉嫌收买、造孽供应信用卡信息罪。

“一开始真的不知道这是违法行为，直到经我先容开通的银行卡被陆续冻结，我们去银行咨询得知这些卡涉嫌洗钱，我才知道可能‘碰了不该碰的’。
”直到被捕，小左都以为是银行卡资料的买家履行了犯罪行为，导致他被牵连。

关键漏点怎么堵？审查建议给妙招

“涉案的13名犯罪嫌疑人中，6人是在校学生，个中2名还是未成年人。
为何学生居多？”案件移送至湖北省罗田县审查院后，承办审查官迅速展开了审查。

“银行对16周岁以下的未成年人办理借记卡开户业务审批严格，须要监护人出具干系有效身份证件以及监护人关系证明。
对16周岁至18周岁的未成年人，本人持有效身份证件到任意网点就可以办理。
”颠末细剖析，承办审查官创造，苏某某正是利用这一点，调集了一些年事普遍在16周岁以上的学生，利用他们在校住读、分开父母监管、法治意识薄弱等特点，通过大略的办卡程序快速“获利”。

“许多学生都认为银行卡是可以自由处置、贩卖的私人物品，并有一种从众生理，以为身边的人都在做的事便是合法的。
”在提审过程中，承办审查官创造学生们不仅对买卖银行卡的行为认知有误，乃至为了方便办理干系卡片形成了一套“话术”，“他们会以帮助朋友开公司、开网店的名义获取银行卡，并在专人辅导下开卡、设置固定的支付密码。
”

随着对案情的深入理解，承办审查官逐步梳理出了案件发生的“关键节点”：犯罪分子高强度诱惑勾引、法治宣扬没能及时跟进、未成年人“赚快钱”希望使令、银行机构“少监管”快捷办卡。

今年4月21日，罗田县审查院向中国银行保险监督管理委员会罗田监管组、罗田县教诲局公开投递了审查建议。

针对“未成年人轻松办卡”的问题，该院建议监管组监督银行机构强化未成年客户身份识别方法，加强未成年客户风险登记管理，持续关注客户持卡数量，谨严办理未成年人开通网银、手机银行等非柜面业务。

针对“未成年人参与售卡”的问题，该院建议教诲部门开展摸排，全面理解学生情形，密切关注学生的非常消费行为，对苗头性、方向性、普遍性问题针对性做好教诲勾引事情，对疑似涉案学生及时开展帮扶引导，戒备次生问题发生。

收到审查建议后，当地监管组迅速在银行机构安排支配了专项整治，在全面排查梳理主要风险点的根本上，完善了内部稽查、监察制度，强化银行从业职员管理。
当地教诲部门与银行机构、公安机关、审查机关建立健全了协作沟通机制，共同开展对银行卡犯罪社会危害、干系法律法规和范例案例的宣扬，提高学生社会信用意识和风险意识。

涉案学生如何回归？定制方案“搭桥梁”

“对涉罪未成年人不能一捕了之。
”为了帮助走上歧途的学生尽快回归正途，承办审查官还根据他们不同的犯罪情节制定了“一对一”帮教方案，既依法打击又尽力挽救。

罗田县审查院审查官对涉罪未成年人做生理辅导

“从情节上来看，小左是从犯。
”承办审查官先容道，根据小左受他人指使收购信用卡，在共同犯罪过程中起次要浸染，并主动投案、如实供述，退缴全部违法所得，主动预缴罚金，志愿认罪认罚，初犯、偶犯的事实，罗田县审查院结合小左的社会调查和风险评估，提出对实在用非监禁刑的量刑建议。
这一建议终极也被法院采纳。

而针对另一个未成年嫌疑人小罗，承办审查官在理解其由爷爷奶奶抚养终年夜，与长期在外务工的父母关系疏远的情形后，不仅将他送往帮传授教化校，借助社会专业力量加强感化教诲，还请生理专家对小罗和其家人开展生理开导，勾引修复其与父母之间的关系，为他“回归正轨”供应良好的家庭环境。

“这次见到父母，创造由于我的事，他们一夜之间老了许多。
但他们没有过多地责骂我，还叫我不要太过于自责。
想到我的所作所为，就以为好对不起他们。
”帮教期间，小罗在思想申报请示中这样写道：“父亲见告我，犯错并不可怕，恐怖的是错了不知悔改，一而再再而三地犯错。
我一贯在想着这些话，我要吸取教训，努力改过，做一个全新的自己。
”

为了帮助更多的学生提高干系犯罪戒备意识，罗田县审查院还将该案改编为宣扬案例，结合法治进校园活动，对在校学生开展犯罪预防。

4月22日，一场“分外”的庭审在罗田县骆驼坳镇举行。
在罗田县审查院审查官、法院法官、公民监督员的辅导下，来自骆驼坳高中的高二学生扮演起了审判职员、公诉人、辩解人、被告人、法警，环绕改编的收买、造孽供应信用卡信息案件展开了庭审。

“这些银行卡、手机卡被买家收购后，大多用于赌钱平台投注、充值，帮助电信网络诱骗职员洗钱。
”仿照庭审结束后，审查官再次向同学们强调了“两卡”犯罪的危害性和导致的严重后果：“涉‘两卡’的犯罪职员，除了要面临法律重办，还会面临五年内不得新开账户，不得利用银行的非柜面业务和支付账户，被银行列入失落信职员名单等惩罚。
”

“买卖银行卡、手机卡便是帮助犯罪，为犯罪分子供应犯罪工具。
”通过仿照庭审，不仅参与扮演的学生对“两卡”犯罪增加了理解，旁听席上的学生亦有深刻感想熏染。

“近年来，不少犯罪行为发生在学校乃至未成年人中，除了授课式普法，审查机关改编得当的案例，约请学生们参与到仿照庭审中来，不仅提高了以案普法、释法说理的效果，还通过身边的案例提高了同学们的法治意识。
”黄冈市审查院公民监督员徐世红表示：“在这个案件的办理中，审查机关怀实做到相识决一案、惠及一片。
”（审查日报 戴小巍 王章丁 龚陪）