买保险也可抵扣个税“税优系”产品扎堆上新

2023年度个税汇算将于6月尾截止，近期，多家保险公司上新“税优系”保险产品（含税延型保险产品），包括税优医疗险、税优长护险、专属商业养老保险等。

业内人士认为，在消费者、保险公司和监管部门的多方协力之下，“税优系”保险产品市场还有很大的发展潜力，对促进险企业务发展，完善我国医调理老保障体系以及对消费者个人享受税优政策，都大有裨益。

多家公司推出“税优系”产品

5月份以来，多家保险公司连续推出“税优系”保险产品。
例如，太平人寿发布2024税优商业康健保险——太平惠鑫保护理保险；安然人寿宣告推出其首批税优康健险产品——“e万家”税优医疗险和“智盈倍护”税优照顾护士险。
同时，保险中介平台也“上新”多款税优康健险，如中荷岁岁享照顾护士险、阳光寿C养老年金险、中英福临门养老保险等。

“智盈倍护”和“惠鑫保”均支持0周岁至70周岁投保，前者保障终生，后者保障至被保人年满100周岁后的首个保单周年日0时。
保险任务方面，两款产品均有一次性照顾护士保险金或身故保险金，这也是市场上多数产品的标配。
值得一提的是，“惠鑫保”还包含限定次数的长期照顾护士保险金。

据理解，我国针对税优康健险、税优养老险的政策，经由近十年的发展，已经逐渐从试点走向成熟。

2015年，财政部、国家税务总局、原保监会印发《关于履行商业康健保险个人所得税政策试点的关照》，从此拉开了税优康健险的序幕。
2016年1月1日，该险种开始试点；同年3月4日，人保康健签出海内税优康健险第一单。
2017年7月1日，试点政策在全国推广履行。

2023年7月，国家政策持续加码。
金融监管总局发布的《关于适用商业康健保险个人所得税优惠政策产品有关事变的关照》，将税优康健险产品范围由单一的医疗保险扩展到医疗保险、长期照顾护士保险和疾病保险三种。
同时，还打破了被保险人必须是本人才可以享受个税优惠的限定。
投保人对本人还有父母、配偶、子女投保的商业康健险也能享受相应的税收政策优惠。

今年5月，国家金融监督管理总局发布《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的辅导见地》，个中也提到，丰富税优康健保险产品供给，让干系政策惠及更多公民群众。

资深保险经纪人孙雅杰称，税优康健险是一种具有全面保障和税收优惠特点的康健保险产品，未来“税优系”保险产品可能会向长护险、疾病险和医疗险方向发展，增强公民群众的得到感、幸福感和安全感。

消费者如何进行抵税

当前，2023年度个人所得税汇算已经靠近尾声，消费者普遍关心如何抵税。

孙雅杰接管纵目新闻采访时先容，从“税优系”保险产品的节税效果来看，消费者投保税优康健险之后，所缴纳的保险费可以在当年（月）打算应纳税所得额时予以税前扣除，每年最多可抵税额2400元。
同时，在个人养老金制度方面，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除。

以某款互联网税优照顾护士险为例，假设一位月收入2万元的40岁男性投保，每年交2400元，交10年保终生。
月收入2万元对应的个人所得税税率是20%，可以享受每年480元的个人所得税减免（2400元20%=480元）。
这意味着投保人实际上每年交的保费为1920元。

在“税优系”保险产品扩容、常态化运行的同时，适用于个税报告的流程也越来越简便。
个税报告的操作非常便捷，全程电子化。
例如，消费者购买税优康健险后，在电子保单中会显示税优识别码，在个人所得税App报告界面中的“其他扣除项目”中选择“商业康健险”，将税优识别码复制粘贴后根据提示操作即可完成报告；个人养老金的税优报告则更大略，在个人所得税App进入“个人养老金扣除管理”，点击“一站式报告”即可自动查询验证凭据，确认凭据信息后，即可完成个人养老金信息的扣除提交。

抵税时消费者应该把稳的是，本年度投保的税优康健险，可在次年报告时用于抵税。
这意味着，如果今年购买的税优康健险，要等到明年才能抵税。
此外，要辨别一款商业康健保险产品是否可以享受个人所得税政策，紧张看保单凭据上是否注明税优识别码。

（来源：纵目新闻）

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