一季度新能源汽车国内销量达178.3万辆 进一步完善新能源汽车保险

核心阅读

近年来，我国新能源车险保障水平不断提升，但依然存在车险价格较高、部分车型投保难等问题。
行业之间加强数据共享，提升车险精准定价能力，不断拓展产品做事功能，有助于提升新能源车险经营水平，推动车险行业持续稳健发展，进一步开释我国新能源汽车消费潜力。

近年来，新能源汽车凭借绿色低碳、智能舒适等上风，受到越来越多消费者欢迎。
一季度，新能源汽车海内销量达178.3万辆，同比增长33.3%。
与新能源汽车遍及推广相适应，我国新能源汽车保障不断完善。
2021年，中国保险行业协会发布新能源汽车商业保险专属条款（试行），勾引保险行业将“三电”系统纳入新能源车险保障范围、保障自用充电桩丢失等，为新能源汽车消费者供应了更加有效、有针对性的保险保障。

不少消费者表示，新能源车险保障水平提升，更好知足了车主需求。
也有消费者称，新能源车险虽不断完善，却仍有烦苦处——保费价格较高、涨价等增加了车辆利用本钱。
新能源车险供需抵牾缘故原由何在？如何推动新能源车险精准定价、降落风险本钱，提升性价比？进行了采访。

保费相比拟较高

本钱压力也较大

在采访中理解到，随着车险综合改革政策红利开释，“贬价、增保、提质”成为很多消费者的感想熏染。
不过，“今年新能源车险保费交了8000多元，同等价位的燃油车保费大概是6000元”“主险保费涨了两成，新能源汽车第三者任务保险保费也涨了不少”等，仍是一些消费者的烦苦处。

“从总体看，同等价位新能源汽车的车险保费每每高于燃油车。
根据车型和车主历史脱险情形、保险公司干系业务经营情形及当地市场整体赔付率等，新能源车险保费也存在一定差异，部分车主可能碰着保费上涨较多的情形。
”中国社会科学院保险与经济发展研究中央副主任王向楠说。

新能源车险保费不便宜，保险机构干系业务也承担较大经营压力。
人保财险总裁于泽说，新能源车险特殊是商业险部分的综合本钱率高。
浙商保险总精算师高云说，据同行互换，受去年汽车出行明显增加、自然磨难多发等成分影响，车险赔付有所增加，2023年车险市场新增保单综合本钱率较高，个中新能源车险业务本钱压力更大，今年部分保险公司采纳更加谨严的定价和承保策略。

这种供需抵牾缘故原由何在？业内人士指出，较高的脱险率和赔付率是新能源车险价格较高的紧张缘故原由。

“新能源汽车每每利用原厂配件和高度集成模块。
电池、电机和电控系统以及传感器等零配件代价高，一旦破坏，维修本钱可能较高；一些新能源车型一体化设计程度高，即便是局部受损，也可能面临整车维修。
”北京车与车科技有限公司首席实行官张磊说，对保险公司而言，新能源汽车高昂的维修用度导致车险业务本钱更高。

业内人士表示，新能源汽车具有加速快、行驶安静等特点，即便是闇练的燃油车驾驶员，也每每须要一定适应期；同时，新能源汽车驾驶群体相对年轻，急加速、急刹车等较多，一定程度上增加了事件风险。
此外，新能源汽车用于网约车营运的比例较高，但不少车主按家用车投保车险，在驾车时长和里程大大增加的情形下，会造成更高的脱险率。

“新能源汽车的车型和技能更新迭代快，对保险公司来说，干系车险业务数据积累不敷，一些小众车型数据则更为欠缺，为覆盖风险，只能上调保费乃至拒保。
”王向楠说。

推动风险降落

优化定价机制

如何推动新能源车险优化定价，在稳健经营的同时为消费者供应性价比更高的产品？专家建议，可通过加强数字技能运用与各方数据共享，降落事件发生率，同时提升新能源车险精准定价能力。

“保险机组成长数字金融、优化定价模型十分必要，应进一步加强金融科技运用，更好获取和剖析车辆利用数据、驾驶行为数据、车辆状态等信息，以实现精准风险评估和精算定价。
”张磊说，“此外，还应打通数字壁垒，在确保数据安全和隐私保护的条件下，推动保险公司与车企、电池企业、售后维修企业等实现数据互联互通，为核保理赔等供应便利，优化消费者体验。
”

王向楠说，干系部门可推动建立标准化框架，制订相对统一的数据格式和通信协议标准，促进不同品牌和型号新能源汽车产生的数据更加具有互操作性，更好实现驾驶数据商用共享。

“在数据安全可控的条件下，干系部门及保险行业等可协力推动交通违法数据在保险定价中的运用，为驾驶行为良好、事件发生率低的车主供应更优车险价格，这也有利于勾引公众自觉遵守交通规则、更加看重安全驾驶。
”国家金融监督管理总局重庆监管局有关卖力人说。

业内人士认为，推广智能驾驶赞助技能，提升智能系统识别道路安全风险及车主不当行为的能力，能够勾引车主安全驾驶，减少交通事件，进而降落脱险率。
此外，可通过降落维修本钱、压降渠道用度等办法，进一步降落新能源车险经营本钱，实现让利消费者与承保机构可持续经营之间的平衡。

“对汽车家当链而言，应持续加强研发创新，不断提升新能源汽车稳定性；同时，可进一步推广标准化、通用化零部件，加大新能源汽车零部件企业造就力度，推动传统零部件企业加快数智化转型升级，提高新能源汽车社会化维修做事能力。
这有利于降落车险业务本钱、为消费者让利，更有利于降落车主综合用车本钱、促进新能源汽车消费。
”招联首席研究员董希淼说。

优化渠道助力降落本钱。
“新能源车企经销模式与传统车企不同，通过构建全流程数字化做事平台，用户订车、交付、金融做事等全部实现数字化。
车险作为个中主要一环，自然嵌入车企数字化系统中，为用户供应方便快捷的投保、续保、理赔做事。
”张磊说，未来，新能源车险发卖场景有望嵌入车机屏幕，便于车主自行完成首次投保、后期续保等，有利于进一步降落渠道本钱。

增强做事功能

挖掘市场潜力

去年“十一”假期，重庆新能源车主王康宁驾车出游，途中碰着剐蹭，大灯破坏，须要送修。
“本以为自驾游‘泡汤’了，没想到此前购买的车险新能源车主理事包派上了用场。
我不仅享受到全流程送修车做事，还收到车企送来的同类型代步车。
”王康宁说。

王康宁的经历，是新能源车险增强做事功能的缩影。
近年来，新能源车企愈加重视售后做事和消费者用车体验，保险机构则依托丰富的网点、专业的风险管理与保障能力等上风，与车企加强互助，推出汽车保养、漆面维修及临时代步车等附加做事。

中心经济事情会议提出，提振新能源汽车、电子产品等大宗消费。
专家认为，作为汽车后市场主要方面，新能源车险及干系市场前景较好。
近年来，比亚迪、空想、蔚来等车企纷纭进入车险行业，探索成立保险中介机构或收购财产保险公司牌照。
未来，保险行业、新能源车企等深化互助，加大产品创新力度，将进一步拓展新能源车险干系产品做事功能、挖掘市场潜力。

“车企与保险业深化互助有望进一步推动产品做事创新。
例如，基于新能源汽车搭载的车联网和智能驾驶赞助技能，经由车主授权，保险公司能够利用这些数据设计更加个性化的产品，精准知足不同群体的差异化需求。
”张磊说。

“保险公司要更深入地理解客户实际需求，不断优化产品定价机制，加快新能源车险产品和做事升级，充分利用市场机制办理新能源车投保痛点，推动行业高质量发展。
”高云说。

王向楠说，更全面高效地承保新能源汽车风险、知足车主需求，在增强消费者得到感和满意度的同时，也有利于为保险行业打开更广阔的市场空间。
同时，高质量金融做事还将助力进一步挖掘我国新能源汽车消费潜力。