手机租赁陷阱多甚至隐蔽现金贷

手机租赁陷阱多，乃至暗藏现金贷

本报 韩丹东

将手机估价作为借款金额回收用户手机，再将手机回租给用户，并与用户约定租用期限（即借款期限）和到期回购价格（即还款金额），回购价格高于回收价格部分以及干系“做事费”（即借款利息）。

近日，《法治日报》调查创造，手机租赁业务暗藏不少陷阱，乃至有现金贷公司将手机变成拓展市场的新媒介，以手机回租等形式变相发放贷款。
他们利用“零抵押”“低月租”的噱头吸引消费者，通过收取高额利息牟利，乃至一些没有资质的贷款公司也通过回收手机业务虚增借贷金额，让消费者陷入高额贷款，末了机钱两空。

受访专家指出，商家以租赁名义吸引消费者贷款，“手机租赁”只是一个噱头，一些现金贷平台通过手机媒介，绕过“借贷”的观点，把借贷业务变成了租赁业务，涉嫌敲诈等违法行为。
建议监管部门对此类模式加大监管力度，消费者在签订条约前也要擦亮眼睛，当心掉入手机回租的陷阱。

回租手机却陷入现金贷

河北某高校大四学生刘林（化名）就掉入了手机回租的陷阱。

去年年底，刘林向同学借2000元买了一部手机，一周后同学哀求其提前还钱。
听刘林说自己手上暂时没钱后，该同学向其推举了一款回租贷App——只要把手机抵押出去，就能换一笔钱，还可以以回租的办法连续利用手机。

刘林照做了，将手机抵押了3个月，换来2000元。
可没想到3个月后，2000元借款变成了1万元。
到期后，他没有钱还款，对方便以电话、短信的形式敦促其还钱，还称“如果不准期还钱，便将此事见告他同学、父母”。

无奈之下，刘林不得不让父母帮自己把这笔钱还清了。

浙江绍兴越城警方近日破获的一起案件与刘林的经历相似。

王某开了一家小纺织厂，因资金周转困难，被朋友圈一则“零门槛、迅速放款”的短期贷款广告吸引，遂联系对方申请贷款。
对方称其贷款形式是租赁手机，先认购他们供应的手机，再把手机卖给回收手机的商户，再以回租办法贷款，期限至少一个月。

王某提出贷款2万元、贷一个月，事情职员拿出两部苹果15Pro max，共19200元，还称他们有回收手机渠道，每部手机回收价是8700元，两部手机共17400元。

之后，对方拿出一份举头为“租赁”的合约让王某署名，合约上写着：手机金额为9600元一部，逐日租金是160元/部，押金1000元/部，租期一个月。
结果，王某拿得手的贷款是：卖掉手机的17400元中，还要扣除300元资料费、700元家访费、1000元押金等各项用度，实际拿到的贷款只有14400元。
王某每天还要付320元租金，不及时支付的话，事情职员会打电话、发短信来催。
后来，对方找上门坐在王某工厂里不走，王某只好借了钱来还。

条约写着两部手机代价19200元，王某实际拿得手的却只有14400元，加上每天320元的租金，一个月下来，王某要还28800元，折算成年利率高达600%。

警方表示，扣除的家访费、资料费、押金款等用度，“与常规贷款的‘头利息’类似”。

“这类以手机租赁陷阱的受害者群体紧张是90后、00后的年轻人，跟风追求时髦产品、高消费，经济困难，想到去贷款，银行贷款一样平常周期较长，以是会在网上探求一些小的贷款平台或公司，但这些平台或公司实在是没有资质的。
”警方提醒道。

合规与隐私均难以保障

在某第三方投诉平台上，把稳到，近期与回租手机干系的投诉达数十条，紧张涉及部分网络借贷平台“换穿马甲”，将现金贷业务变身为回租贷，名为租赁，实为借贷，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等办法形成虚假债权债务。

调查创造，租用手机套餐贷款流程紧张包括以下几个方面：

平台或公司以“零首付”“无抵押”为口号，勾引用户通过“订阅”手机借钱，然后将手机“卖”给平台套现；

用户将手机“卖”给平台后，平台出借资金，并从贷款中扣除一部分所谓的“做事费”“评估费”等；

用户按照约定在租赁期限（即贷款期限）内支付租金。
到期后，用户以回购价的形式支付还款。

平台会哀求用户填写身份证、银行卡、紧急联系人等信息，如果用户过时未支付租金，平台就会开始催收，乃至利用用户的通讯录“关照”用户的联系人进行催收。

对付此类手机回租模式，在业内人士看来，实际上是打动手机回租幌子的现金贷业务，不仅暗藏合规风险，用户隐私安全也难以保障。

“通过强行引入租赁场景来规避现金贷干系规定，但在利率、期限、风控模式、资金用场等核心要件上与现金贷并无二致，实质上也没有场景依托，属于范例的监管套利行为，会被视作现金贷进行监管。
”业内人士说。

除了回租手机有陷阱外，调查创造，纯挚租手机也有不少风险。

在某租赁平台，把稳到其流传宣传“低月租即可带走心仪手机”。
选中一款在某平台官方店标价8899元的华为Mate 60Pro+新机，页面显示租赁价格原价为21.79元/天，券后价格为19.57元/天，租期只有一年的选项可供选择。

勾选干系条款后，页面显示租金价格：首月实际须要支付金额为825.83元（包含做事费），次月至租期结束每月需实际支付636.83元，共计7830.96元。
租期满一年后，如果想要买断，需支付4377元。
且平台不支持提前归还，如提前归还，需支付剩余所有租金。

页面还有其余一个选项，租完即送。
不过价格高得离谱：页面显示总租金为11349元，比市场价赶过近3000元。
但实际操作创造，首月实际支付金额为1444.75元（包含做事费），次月至租期结束每月需实际支付945.75元，共计11848元，比其页面宣扬的要多出近500元。

业内人士见告，在租赁平台页面上，消费者看到的每月付款金额，实际上是平台方按照借款本金和约定利率来打算的，并非消费者理解的月产品租金。

“租赁时要把稳仔细查阅《订阅及做事干系协议》，这是一份涉及出租方、承租方(消费者)和平台方的三方条约，消费者需向出租方申请融资租赁做事并支付租金、做事费等款项。
这个‘等’字每每暗藏玄机。
并且这份条约可能隐蔽变相借贷行为，比如条约哀求消费者签署第三方信贷平台预授信条约、上征信、授权第三方催收等。
”该业内人士说，很多人可能都随意马虎忽略条约细节，如果不仔细查看，就随意马虎落入陷阱。

对恶意欺骗者加大惩罚

在北京市盈科状师事务所状师杨敏看来，商家以租赁名义吸引消费者贷款，陵犯了消费者的知情权，也是非诚信经营行为。
一些问题乃至超出消费轇轕范畴，涉嫌敲诈等违法行为。
商家陵犯消费者权柄的依法应该承担相应的民事危害赔偿任务，如构成违法行为的，还应该承担相应的行政惩罚或刑事任务。

对外经济贸易大学法学院教授徐海燕认为，消费者在租赁高额商品时要选择正规的平台或机构，哀求干系商家供应并核实干系业务执照。
租赁时，要负责审核租赁条约，核实干系包办职员的身份信息，避免签订与实际租赁金额不符的条约，避免租赁条约中干系主要条款空缺。

“如果消费者有自己合法的利益诉求，一定要通过签订补充协议或补充条款的办法，把这些诉求表达出来，如果商家不愿意，那么就赶紧离开，避免法律风险。
”徐海燕说，其余要把稳保存好证据，微信谈天、银行流水等证据要依法固定和保全好，以便维权。

杨敏也提出，消费者在签署条约时一定要把稳审核条约的详细条款，特殊是关于提前终止租赁的任务承担，是否存在高额的违约金等环境，严防条约陷阱。
对付含义不明确的条款，要及时与平台、商家确认并保留干系证据。

“监管部门也需对此类租赁平台加强监管，哀求平台在显著位置明确提示干系风险，对恶意欺骗消费者的商家加大惩罚力度。
”杨敏说。

来源： 法治日报